Yatırımcıların% 85'i Danışman İlişkilerinin Temelini Anlamadı

Todd Moerman tarafından

Todd hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome's Advisor

Danışmanınızın size (müşteri) ya da danışman firmanın ve kendisinin ilk yükümlülüğü mü? Bu ayrım danışmanınızla ilişkinizin temelidir ve paranızla yaptığınız ilk karar olmalıdır. Danışmanlar uygulamalarında resmi olarak kayıtlıdır:

1) “Güvene dayalı bakım standardı”;

2) “Uygunluk standardı bakım”;

3) YETERLİ MÜŞTERİ ve uygunluk standartları.

J.D. Power and Associates'e göre, yatırımcıların% 85'i, uygunluk standardı ve güven standardı arasındaki farkı anlamıyor. Bu pahalı bir hatadır.

Wall Street'in tam olarak istediği şey bu! Mütevazi olmayanlar, müvekkillerinden önemli ölçüde daha fazla para kazanabildikleri için gerçek güven verenler ve güvendikleri olmayanlar arasındaki çizgileri bulanıklaştırmak istiyorlar. Komisyonlar, satış yükleri, 12b-1 ücretleri ve diğer ücretleri toplayabilirler. Reklamlara ve pazarlamaya bakın… Güvencesizler, bir güvene benzeyen bir SES yapmaya çalışırlar. Reklamlar, "bize güven", "önce müşterileri koyarız", "size adanmışız" ve "sizin tarafınızdayız" diyor. Gerçeklere bakalım ve kauçuğun yolun karşısına nerede gittiğini öğrenelim.

Uygunluk standardı bakımı:

• 1938 Maloney Yasası'nda ayrıntılı ve FINRA tarafından düzenlenmiştir.
• Güvene dayalı olmayanlar, yalnızca müşterilere “uygun” olan ancak en iyi şekilde ilgisi olmayan yatırımlar ve ürünler sunmalıdır.
• Çıkar çatışması veya gizli maliyetler söz konusu olduğunda danışmanın nasıl tazmin edileceğini açıklamasını gerektirmez.
• Güvenilir olmayanlar, yatırımcı için uygun oldukları sürece kendi kendine hizmet önerileri sunabilir.
• Güven olmayanlar, canlı satış yatırımları yapan satış temsilcileridir. Sağladıkları herhangi bir tavsiye sadece yatırımların satışı ile ilgili değildir. Komisyoncular ve sigorta acenteleri bu kategoriye girer.

Güvene dayalı bakım standardı:

• 1940 tarihli Yatırım Danışmanlığı Yasası'nda ayrıntılı ve SEC tarafından düzenlenmiştir.
• Sadece Ücretli Kayıtlı Yatırım Danışmanı (komisyon yok, yük yok, şeffaflık yok)
• Her zaman güvenilir bir şekilde hareket etmek için yasalarca gerekli.
• Müşterinin menfaatleri her zaman bireysel danışman veya firmanın çıkarlarının önüne konulmalıdır.
• Tazminatın nasıl ödeneceğine dair şeffaf ve tam açıklama.
• Tüm olası çıkar çatışmalarını açıklamalıdır.
• Müfettiş yeminini danışmanınızdan yazılı olarak alın. Buradan daha fazlasını öğrenin.

Danışmanınıza güvenmek iyidir, ancak sizin tarafınızdan güvenilir bir bakım standardına sahip olduğunuzu doğrulayın!

Birçok danışman, asil niyetleri olan ve müşterileri ile ilgilenen iyi insanlardır. Bununla birlikte, çoğu, müşteriyi önce koymak için gerekli olmayan bir iş modeli tasarımındadır. Yanınızda “güvenceli bakım standardı” bulunduğunu doğrulayın.

Danışmanınızı “ücrete dayalı” olarak kabul etmeyin (sadece ücretle aynı değil). Düzenli olarak kayıtlı danışmanları kabul etmeyin (hem güvenceli hem de güvenilir olmayan bakım standartlarına sahip olanlar). İkili kayıt, bazen danışmanın bazen müşteri için en iyisini yapma yükümlülüğü anlamına gelir. Yasalara göre, öncelikle çıkarlarınızı belirleyen bir danışmanı hak ediyorsunuz. Şeffaflık önemlidir. Sadece bir ücrete, güvenin% 100'üne layıksın.

Danışmanlar için not: Eğer müvekkilleri ilk kez gerçekten koyan güvenilir olmayan bir danışman iseniz, şimdi tüm müşterileri için zamanın% 100 güven standartlarına uyacak bir firma bulma zamanı olabilir. Birçoğunuz bunu müşterileriniz için istiyor, bu yüzden firmanızın sizi tekrar ele geçirmesine izin vermeyin.

Mevcut finansal stratejiniz ve yatırımlarınız hakkında ücretsiz 2. görüş almanızı öneririz. Daha fazla bilgi için bize ulaşın. Dürüstlük Yatırım Danışmanları, LLC, sadece ücretli bir Bağımsız Kayıtlı Yatırım Danışmanlığı Firmasıdır. Merkezi Fort Collins, Colorado'da ve müşterilere ulusal bazda hizmet veriyoruz. Hizmetlerimizden faydalanabilecek birini biliyorsanız, lütfen bizimle iletişime geçin. 2013 Basın Bülteni: Integrity Yatırım Danışmanları, LLC ve Yönetici Ortağı Todd Moerman, Dimension Fund Advisors'in (DFA) düşük maliyetli yatırım fonlarını müşterilerine sunan özel bir grup servet yöneticisine yeni katılmış olmaktan memnuniyet duymaktadır. DFA'nın neden Vanguard veya American Funds'tan daha iyi bir çözüm olabileceğini öğrenin. İ[email protected] adresinden bize ulaşın Twitter @ ToddMoerman