Sadakat, Çevrimiçi Danışman Fidelity Go'nun lansmanını duyurdu

Tuncel Kurtiz-Sadakat

İçindekiler:

Diğer çevrimiçi danışmanlarla karşılaştırıldığında Fidelity Go

Bir daha geleneksel komisyoncu şapkasını robo-danışman halkaya fırlatıyor: Fidelity, yeni bir dijital öneri teklifi olan Fidelity Go'nun lansmanını duyurdu. Şirket, son altı ay boyunca 1000 kişilik bir grup yatırımcıyı sessizce test ediyor.

Hizmet, bilgisayar değil, bir yatırım yöneticileri takımı tarafından yönetilen portföyleri oluşturmak için Fidelity endeks fonlarını kullanır. Dijital bileşen, yatırımcıların portföylerle eşleştirildiği zaman gelir: Diğer çevrimiçi danışmanlara benzer şekilde, Fidelity Go, yatırımcıların risk toleransı, finansal durumu ve hedeflerinin nabzını tutması için tasarlanan bir dizi soruya verdikleri yanıtlara dayanarak önerilerde bulunur.

Fidelity'nin dijital yönetilen hesap çözümleri sorumlusu John Danahy, “Bu bir algoritma değil” diyor. “Boyutumuz ve ölçeğimiz bunun bir portföy yöneticisi tarafından yönetilmesini sağlıyor.” Bu yönetici, 33 Fidelity endeks fonunun alt danışmanı olarak da hizmet veren Geode Capital Management'dır.

Yatırımcılar, bir hesap açmadan önce, önerilen portföylerini gözden geçirebilecek ve ayarlamaları yapabilecekler.

Şirket, Fidelity Go'nun robo-danışmanların tipik bir örneğinde olduğu gibi daha genç, dijital olarak bilinçli yatırımcıları hedef aldığını söylüyor. Danahy, Fidelity'nin bu demografiyle hizmeti “birlikte geliştirmek” için çalıştığını ve kullanıcıları şirketin laboratuarına davet ettiğini söyledi.

Fidelity Go’nun tek giriş ücreti bu görüşmelerden geldi. Çoğu robo-danışman bir yönetim ücreti artı fon masrafı talep eder. Danahy, yatırımcıların yönetim altındaki varlıkların% 0,35 ila% 0,40'ını ödeyeceklerini söylüyor. Portföyler minimum 5,000 $ bakiyesi gerektirir.

Hizmet portföyü yeniden dengelemeyi içeriyor ve komisyon olmadan yeni katkılar ve temettüleri otomatik olarak yatırıyor, ancak vergi-zarar hasılatı sunmuyor. Vergiye tabi hesaplar vergileri en aza indirgemek için BlackRock iShares ETF'lerini ve vergi avantajlı belediye tahvil fonlarını içermektedir.

Sadakat şüphesiz, Woudfront ve Betterment gibi bağımsız girişimler tarafından popüler hale getirilen bir alana katılarak, robo-danışmanın yoluna gitmiş olan diğer aracı kurumların başarısını taklit etmeyi umut ediyor. Vanguard en çok çekişme elde etti: Yatırımcılar, özel finans danışmanları ile robo-danışman algoritmalarını eşleştiren ve şu anda yönetimde varlıkların 41 milyar dolara sahip olduğu Vanguard Personal Advisor Services'e akın etti. Fon giderlerinin üstüne% 0.30 oranında bir yönetim ücreti alır ve en az 50.000 dolar gerektirir.

Menülerine dijital danışmanlık hizmeti veren diğer brokerler arasında Schwab Intelligent Portfolio'lu Charles Schwab ve E-Trade Adaptive Portfolyosu bulunan E-Trade yer alıyor. Schwab’ın hizmeti yönetim ücretlerini karşılamıyor, ancak% 0,12 ile% 0,25 arasında ağırlıklı ortalama gider oranlarıyla portföy oluşturmak için Schwab fonlarını kullanıyor. Şu anda yönetim altındaki varlıklarda 8.2 milyar dolar var. E-Ticaret danışmanı Haziran 2016'da başladı.

Danahy, Fidelity Go'nun hem mevcut Fidelity müşterilerini hem de şirketin 25 ila 45 yaş grubunda 2 milyonu ve şu anda tavsiye almayan yeni müşterileri çekmesini beklediğini söyledi. Mevcut Fidelity müşterileri, hesaplarını 401 (k) yönetimine genişletmeyecek olsa da, hesaplarını Fidelity Go'ya taşıyabilir.

Diğer çevrimiçi danışmanlarla karşılaştırıldığında Fidelity Go


danışman	Yönetim ücreti	Yatırım harcamaları	Hesap minimum
Sadakat Git	% 0.35 ile% 0.40 arasında bir ücret	Tamamen ücrete dahil	$5,000
şerefiye	Hesap bakiyesine bağlı olarak% 0,15 ila% 0,35	% 0,09 ila% 0,17	$0
Wealthfront	İlk 10,000 dolar ücretsiz,% 0.25 oranında yönetiliyor	Ortalama% 0,12	$500
Kişisel Sermaye	Hesap bakiyesine bağlı olarak% 0,49 ila% 0,89	Ortalama% 0,10	$25,000
Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetleri	0.30%	% 0,05 ila% 0,19	$50,000
Schwab Akıllı Portfolyolar	Yok	% 0,04 ila% 0,48	$5,000
E-Ticaret Uyarlamalı Portföy	0.30%	Hibrit yatırım fonu / ETF portföyü için% 0,20 ila% 0,45; all-ETF portföy ortalaması% 0,20	$10,000