Durbin'in Öğrenci Borçlarını Sorgulama Hakkı Neden

Geçtiğimiz hafta, Senatör Dick Durbin (D-IL, Durbin Amendment unvanı) ve Temsilci George Miller (D-CA), CFPB ve Eğitim Departmanı yetkililerine, mali yardım ödemelerini dağıtan üniversiteler ve şirketler arasındaki mali anlaşmaları araştırmasını istediler. Ve haklılar: Hak ödeme şirketi Higher One herhangi bir örnekse, öğrenci banka kartları hem çıkar çatışmaları hem de yüksek ücretler getirir.

Mali yardım ödemesi nedir?

Öğrencinin öğrenim ücretini aşan bir miktar mali yardım alırsa, o dengeyi almaya hak kazanır. Bu, çoğu zaman, öğrenimin önemli ölçüde daha düşük olduğu topluluk kolejlerinde gerçekleşir. Geleneksel olarak, okullar, yüksek masraflarla karşı karşıya kalan ve son teslim tarihlerine basarak, iade ücretlerini ödemek zorunda kalacaklardır. Bu pazar adımında finansal yardım ödemesi şirketleri. Bir ücret karşılığında, öğrencinin fazla öğrenimini (örneğin bir banka kartında) iade ederler. Ücreti, üniversite parasını ve baş ağrısını para iadelerini teslim etmekten kurtarıyor ve şirket değişim ücretlerinden ve öğrencilerden hizmet ücretlerinin üstünden gelir elde ediyor.

Durbin ve Miller neden ihtiyatlı?

CFPB'nin müdürü Richard Cordray'a ve Eğitim Bakanlığı'nın genel müfettişi Kathleen Tighe'ye gönderdikleri mektupta, kongre üyeleri aşağıdakileri içeren kaygıları dile getirdiler:

• Denge sorgulama ve şebeke dışı para çekme ücretleri dahil olmak üzere ATM ücretleri;
• İşlem başına ücretler;
• Kampüs içi ATM'lerde az sayıda öğrenci, ağ dışı ücretlere neden oluyor; ve
• Uygun bir şekilde açıklanmamış olan üniversiteler ile ortaklık ilişkileri.

İyi olmalılar. Geçen yıl Investmentmatome'in bildirdiği gibi, büyük bir finansal yardım ödemesi şirketi olan Higher One, kart sahibi ücretlerinden önemli kazançlar elde ediyor. Numaralardan en yüksek olanı:

• gelir
• $ 44: Her yıl öğrenci başına daha yüksek Bir ortalama ücret geliri (H1’in finansal raporlaması için Investmentmatome analizi)
• % 0.1: Higher One, 2009 yılında Southern Oregon University'nin öğrencilerin işlem hacminin% 0,1'ini ödeyeceklerini kabul etti - üniversiteyi H1 kartlarıyla öğrencilere ödüllendirmek için teşvik etmek ve öğrencilerin bunları kullanmaya devam etmesini sağlamak
• Hizmetler
• 520: Higher One kullanan kampüsler
• 600: Ülke genelinde yaklaşık bir adet Yüksek Bir ATM sayısı
• Ücretler:
• 0,50 $: OneAccount’un PIN işlem ücreti.
• Pek çok öğrencinin - ve diğerlerinin - PIN'lerini girmek yerine kayıtta "imzalama" seçebileceklerini bilmediklerini unutmayın.
• 2,50 ABD Doları: OneAccount’ın ATM dışı ek ücretlerini kapsamayan ağ dışı ATM ücreti
• Paranızı ücretsiz olarak çekmenin tek yolunun, az ve çok uzak olan bir Yüksek ATM'yi kullanması olduğunu unutmayın. Ağ dışı bir ATM ücreti ve öğrencinin bir mağazada para kazanmaya çalışması durumunda bir PIN işlem ücreti vardır.
• 10 $: H1, hesap altı ay veya daha uzun süredir hareketsiz ise 10 ABD dolarına kadar bir hareketsizlik ücreti alır.
• H1’in tam ücret tarifesi

Öğrenci banka kartları rehberlik ilkesini temsil eder: Ücretsiz öğle yemeği yoktur. Üniversiteler için Higher One’lar gibi hizmetler büyük bir değer önermesidir. Genel olarak, bir Yüksek Sözcüye göre, fazla maddi yardımın ödenmesi öğrenci başına 20 $ 'dır. Öte yandan, daha yüksek olanı yalnızca 44 ABD dolarıdır ve bu da gelir paylaşımı sözleşmelerinden önce gelir. Fakat bu durumda, üniversite için en iyisi, öğrenci için en iyisi değil.

Ürünler deneyimsiz ve güvenen öğrencilere satılıyor

Her ne kadar temel hizmetler için sık sık katlanılan ücretler sıkıntı verici olsa da, belki de aynı şekilde öğrenciye gizlice giren örtülü ücretler de vardır. Örneğin, Kuzey Carolina Eyaleti-U.S. Bir öğrenci kimliği ve banka kartı gibi çalışan Banka WolfPack Kartı. Ücretler:

• ATM düşüşü için 1 $
• Karttan karta transfer için $ 1
• ABD dışındaki bir banka kredisi veya banka kartı transferi için 1 ABD doları
• 6 ay sonra tetiklenen 2 $ eylemsizlik
• Hesabı kapattığınızda kalan tutarı kontrol etmek için 15 $

Bu yarı gizli ücretler genellikle sorunludur. Ya her ikisi de ücretlendirildiğini veya ücretlerin hangi etkinliklere katlandığını anlamadığını fark etmez. Öğrenciler de, standart olmayan kullanım ücretlerinin hiçbir zaman kendileri için geçerli olmayacağı inancına karşı savunmasız olabilir.

2009 Kredi Kredi Yasası, bankaların kampüsteki kredi kartlarını pazarlamasını yasakladı. Bu, elbette onları kontrol hesaplarıyla pazarlamaktan alıkoymadı. Ancak, masrafları okuldan öğrencilere kaydıran bir finans kurumuyla yapılan özel bir düzenleme, yasaların ruhunu daha da ihlal ediyor gibi görünüyor.

Durbin ve Miller düzenleme ve şeffaflık çağrısı yapıyor

Ön ödemeli banka kartlarındaki pozisyonumuz, adil ve şeffaf fiyatlı ürünlerin finansal sistemde değerli bir yere hizmet verebilmesidir. Öğrenciler dahil olduğunda netlik ve eğitim daha da önemlidir ve en önemlisi, kartı destekleyen güvenilir bir kurum olduğunda. Bu amaçla Durbin ve Miller’in CFPB ve Eğitim Departmanı’nın soruşturması için çağrıda bulunmalarını alkışlıyoruz:

• Ücretler nedir ve ortalama öğrenci ne kadar öder?
• Kartta yeterli öğrenci koruması olup olmadığı,
• Eğer üniversiteler bir çıkar çatışmasıyla karşı karşıya kalıyorlarsa ve ilişkinin uygun şekilde açıklanıp açıklanmadığı ve muhtemelen en önemlisi:
• Öğrencilerin “finansal ürünlerin tüm özelliklerinden yeterince haberdar olup olmadıkları… ve bunlardan vazgeçmek için yeterli fırsat verilir”.

Daha iyi maddi yardım ödemeleri sistemleri sonunda hem öğrencilere hem de üniversitelere yardımcı olabilirken, öğrencilerle okullar, bankalar ve düzenleyiciler arasında şeffaf bir diyaloga sahip olana kadar bu gerçekleşmeyecektir.