Kredi Puanı Tanımı ve Örnek |

Nedir:

Kredi puanı , Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan ve hesaplanan FICO skorunu ifade eder. ve bir bireyin kredibilitesinin bir ölçüsüdür. Bir kişinin kredi raporu hakkındaki bilgilerin matematiksel bir özeti. Bir kredi raporu ile aynı olmadığını unutmayın; kredi notu, bir kredi raporundaki bilgilere dayanmaktadır.

Nasıl çalışır (Örnek):

Kredi puanları 300 ile 850 arasındadır. Bir kişinin puanı ne kadar yüksekse, o kadar güvenilirdir. Fair Isaac'a göre, ortanca FICO puanı 723'tür. En iyi oranlar 740'ın üzerinde FICO puanları olan borçlulara gitme eğilimindedir, ancak bu bir genelleme. FICO skoru algoritması birçok şeyi dikkate alır.

• Ödeme geçmişi, puanın% 35'ini oluşturur. Bu, kişinin geç ödemeler yapıp yapmadığını, bu ödemelerin ne kadar geciktiğini, vadesi geçmiş ödemelerin sayısını, zamanında ödenen hesap sayısını ve benzer faktörleri içeriyor mu?
• Tutarlar, puanın% 30'unu oluşturmaktadır. Buna, muhtelif hesaplarında borçlu olanların sayısı, bakiyeli hesap sayısı, kişinin kullandığı kullanılabilir kredi miktarı, bakiyelerinin asıl kredi tutarına oranı ve benzer faktörler dahildir.
• Kişinin kredi geçmişi, puanın% 15'ini oluşturur.
• Yeni kredi miktarı, puanın% 10'unu oluşturur. Yakın zamanda açılan hesapların sayısı, son kredi sorgularının sayısı, kişinin hesap açtığı zaman, son olumsuz faaliyetin zamanlaması gibi (geç ödeme gibi) ve benzer faktörleri içerir.
• Kredi türleri Puanın% 10'u için kullanılan hesaplar.

Uzun süredir kredi kullanmamış olan kişiler için ağırlıklar farklı olabilir.

Kredi notlarının sadece üç majörün kredi raporlarına dayandığını belirtmek önemlidir. Kredi büroları (Experian, TransUnion ve Equifax), bu nedenle bir kişinin üç farklı kredi puanına sahip olması mümkündür. Eşit Kredi Fırsatı Yasası uyarınca, Fair Isaac bir FICO skoru hesaplarken yaş, ırk, renk, din, ulusal köken, cinsiyet veya medeni durumu dikkate almaz. Borçlunun yaşadığı maaş, iş unvanı, işveren, borçlunun diğer borcunda faiz oranları ve istihdam geçmişi de hesaba katılmaz. Kredi notları da kredi danışmanlığına katılımı yansıtmaz.

Kredi notları, Birçok durumda borç verenler, kredi başvurusunda bulundukları zaman borçlulara ödeme yapar ve puanları açıklar.

Neden Önemlidir:

Kredi puanı belki de en çok kullanılan ve kabul gören kredi değerliliğidir. Bir kişinin hak ettiği kredi miktarını ve o kredi için ödediği faiz oranını muazzam ölçüde etkiler. Örneğin, düşük kredi puanı olan bir kişi, daha yüksek bir kredi puanına sahip bir kişinin sadece% 6 ödemek zorunda olduğu bir kredinin% 10'unu ödemek zorunda kalabilir. Bu nedenle, ipotek, araba kredileri ve diğer büyük borçlar söz konusu olduğunda, iyi bir kredi notu bir kişiyi binlerce dolar kurtarabilir.

Ancak, kredi notları, kredi verenlerin kredi verilip yükseltilmeyeceğine karar verirken kredi notlarının dikkate aldıkları tek faktör değildir. kişi. Özellikle, borç verenler bu kararları verirken bir kişinin gelirine, istihdam tarihine ve karakterine (kredi puanında yansıtılmayan üç şey) bakmaktadır. Bununla birlikte, kredi puanları, borç verenlere, bir kişinin kredibilitesinin hızlı bir özetini vermektedir. Ayrıca, borç verme sürecini düzene koyup eşitliyor, borç alan için daha az evrak oluşturuyor, daha hızlı kredi verme süreçlerini kolaylaştırıyor ve borç verme maliyetlerini düşürüyor.

Birçok kişi, belirli eylemler gerçekleştirirse veya almazsa, kredi puanlarına ne olacağını tahmin etmeye çalışır. Kredi puanını hesaplayan algoritma hem karmaşık hem de tescillidir, yani bir kişinin bir ipotek ödemesinde geç kalması durumunda bir kişinin puanının ne olacağını tam olarak söylemek zor. Bununla birlikte, sonuç olarak, bir kredi notunun iyileştirilmesi genellikle birkaç kavram üzerinde odaklanır: faturaların zamanında ödenmesi, cari almanın sağlanması ve faturalarda güncel kalma, kredi kartı bakiyelerini düşük tutma, gereksiz kredilerin önüne geçme, genç yaşta çok sayıda yeni kredi hesabının açılmasından kaçınma Birinin kredi raporunu hatalar için kontrol etmek ve kredi hesaplarını kullanmaktan ustaca kullanmak.