Kredi Kalitesi Tanım ve Örnek |

Nedir:

Kredi kalitesi , borç geri ödeme kabiliyeti olan bir kişinin veya şirketin kredi itibarının ölçüsüdür.

Nasıl çalışır (Örnek):

Fair Isaac Corporation tarafından oluşturulan ve hesaplanan FICO puanı, bir kişinin kredi kalitesinin bir ölçüsüdür. Bir kişinin kredi raporu hakkındaki bilgilerin matematiksel bir özeti. Tahvil notları, tahvil ihraç eden şirketlerin kredi kalitesinin ölçüleridir. Bu derecelendirmeler sigorta şirketlerine veya riskli durumları belirtmek için diğer kuruluşlara veya menkul kıymetlere de tahsis edilebilir.

FICO puanları 300 ile 850 arasındadır. Bir kişinin puanı ne kadar yüksekse, o kişi o kadar güvenilirdir. En iyi faiz oranları 740'ın üzerinde FICO puanları ile borçlulara gitme eğilimindedir, ancak bu bir genellemedir. FICO skoru algoritması, kredi kalitesini belirlemede birkaç şey düşünmektedir: ödeme geçmişi, borçlu olunan miktar, kişinin kredi geçmişinin uzunluğu, borçlanma kapasitesi ve borçlunun kullandığı borç türleri. Üç önemli kredi bürosu (Experian, TransUnion ve Equifax), bir kişinin kredi kalitesi hakkında bilgi toplar, bu nedenle bir kişinin üç farklı kredi kalitesi ölçümüne sahip olması mümkündür (yani, üç farklı FICO puanı).

Bond rating Moody's ve Standard & Poor's (S & P) gibi kurumlar, mevcut araştırmalara dayanarak tahvil ihraççılarının kredi kalitesini derecelendirerek yatırımcılara hizmet sunmaktadır. Derecelendirme sistemi, ihraççının faiz veya sermaye ödemelerinde temerrüde düşme olasılığını belirtir.

• S & P için derecelendirmeler AAA'dan (en güvenli) D'ye (varsayılan olarak) göre değişir.
• Moody's için derecelendirmeler Aaa'dan ayrılır. C'ye göre, ihraççı büyük olasılıkla zaten temerrüde düşmüş demektir.

Sadece BBB veya daha iyi bir dereceye sahip tahviller "yatırım derecesi" olarak kabul edilir. BBB tahvillerinin kurumlar tarafından yatırım için uygun olduğu düşünülmektedir. Üçlü B notunun altında kalan herhangi bir şeyin önemsiz veya yatırım derecesinin altında olduğu kabul edilir. Tahvil notları, güncel verilere göre düzenli olarak revize edilmektedir. Hazine bonoları ABD hükümetinin "tam inanç ve kredisi" ile desteklenmekte ve bu nedenle de en yüksek kredi kalitesine sahip yatırımlar olarak kabul edilmektedir çünkü hükümet borçlarını ödemek için vergileri alma yetkisine sahiptir.

Neden Önemlidir?:

Kredi kalitesi, bir kişinin veya işletmenin sahip olduğu kredi miktarını ve o kredi için ödediği faiz oranını muazzam ölçüde etkiler. Örneğin, düşük bir FICO puanı olan bir kişi, daha yüksek FICO puanı olan bir kişinin sadece% 6'sını ödemek zorunda olduğu bir kredinin% 10'unu ödemek zorunda kalabilir. Dolayısıyla, ipotek, araç kredileri ve diğer büyük borçlar söz konusu olduğunda, iyi bir FICO puanı bir kişiyi binlerce dolar tasarruf edebilir.

Kredi kalitesinin, belirli tahviller için fiyat ve talep üzerinde de büyük etkisi vardır. Kredi kalitesi ne kadar düşükse, yatırımcı riskini arttırır ve yatırımın değeri de o kadar azdır. Bu nedenle, bir ihraççının kredi notundaki düşüşler (veya indirimlerin söylentileri), tahvilleri ve piyasa veya endüstri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.

Sonuçta, bir kişinin veya şirketin kredi kalitesini iyileştirmek, genellikle birkaç kavramlar: faturaları zamanında ödemek, cari hesap almak ve faturalar üzerinde güncel kalmak, borç bakiyelerini düşük tutmak, gereksiz kredilerden kaçınmak, genç yaşta bir sürü yeni kredi hesabının açılmasını önlemek, hataların kredi raporunu kontrol etmek ve kredi hesaplarını kullanmak.