Bir ev satın almak? Kredinizi Tespit Etme 7,420 $ Kazanın

Adam Funk tarafından

Adam hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’in bir danışmana sorun

“Hey, Koç, bir ev satın alıyorum,” dedi son zamanlarda müşterilerim. “Ödenen ödeme için kullanmak için yatırım hesabından biraz para harcamalıyım.” Bir finansal planlayıcı olarak, bu oldukça tatmin edici bir mesajdı.

Bu müşteri bana bir buçuk yıl önce başvurduğunda, o 33 yaşındaydı ve yılda 50.000 $ kazanarak iyi bir iş yapmıştı. Aynı zamanda çok az borcu vardı: Sadece arabasına borçlu olduğu 1.200 dolar ve ihtiyatsız tahsilat hesaplarında 430 dolar, çatlaklardan kaymasına izin verdi. Ama sadece tasarruf hesabında 5 dolar ve 612 FICO puanı vardı.

O zaman, geleneksel bir ipoteğe sahip bir ev satın alamazdı. Bugün, 100.000 $ 'lık ipotek almaya hak kazandı ve 11.000 $' lık bir peşinat için yeteri kadar tasarruf etti.

Bu nasıl oldu? Kapsamlı bir mali planla başladık. Kendisiyle ilgili özel durumu hakkında konuştuktan sonra, vergi beyannameleri, sigorta poliçeleri ve istihdam avantajları dahil olmak üzere tüm mali belgelerini gözden geçirerek yaklaşık 10 saat geçirdim. Maliyetleri azaltabileceğini, kredisini düzeltebileceğini ve tasarrufları artırabileceğini hesaplamaları araştırdım ve araştırdım. Birkaç hafta sonra, planı gözden geçirmek için tekrar görüştük.

Destekleyici kredi

Müşterimin mali durumunu incelediğimde, otomobil sigortası için yıllık 2.000 dolardan fazla prim aldığını fark ettim. İlk önce kredilerini kontrol edip prim ödemelerine katkıda bulunup bulunmadığını kontrol etmemizi önerdim. FICO raporunu aldığımızda, kredi puanının 612 olduğunu öğrendik.

Kredisini geliştirmesine yardımcı olmak için, koleksiyonları ödemekten ve kredi kartlarının en iyi portföyüne sahip olduğundan emin olmak için yeni kredi limitleri açmayı içeren bir tek sayfalık bir oyun planı geliştirdim. Stratejim, sahtekârlık riskini sınırlarken ve ona büyük bir kredi puanı oluşturmak için gerekli araçları sunarken yeterli krediye erişebilmesini sağladı.

Nakit rezervlerinin artırılması

Müvekkilimin zayıf noktalarından bir diğeri de, ev almak, seyahat etmek ya da bir aile sahibi olmak gibi acil durumlar ya da potansiyel fırsatlardan tasarruf etmemesiydi. Bu önemli şeylerin planlanması konusunda onu heyecanlandırmak için bir yatırım hesabı açmasını tavsiye ettim.

Acil durumlar için kaydetme tam olarak eğlenceli değildir, ancak daha sonra yaşamak istediğiniz tüm şeyleri düşünmek onu çok daha fazla ödüllendirebilir. Daha büyük resmi bir bakış açısıyla, müvekkilim düzenli olarak tasarruf edebileceği yolları tespit edebildi ve maaşından doğrudan yatırım hesabına para yatırmaya başladı.

İpotek oranı tasarrufu

Mortgage kreditörleri, borçluları FICO puanları ve sağlayabilecekleri aşağı ödemeler de dahil olmak üzere bir dizi farklı risk faktörleri üzerinde değerlendirmektedir. Puanınız ne kadar yüksek olursa ve o kadar fazla verebilirsiniz ki, hak kazanacağınız ipotek oranı o kadar iyi olur. Bu iki alandaki iyileşmesi nedeniyle, müvekkilim sadece bir kredi sağlamakla kalmadı, aynı zamanda binlerce kişiyi işlemden kurtardı.

Hesaplamalarla - birçok borç verenler riski değerlendirmek ve borçluları ödeyecekleri ücretleri değerlendirmek için kullandıkları bir puan sistemine dayanarak - müşterim FICO puanını 715'e yükselterek 3,860 dolar tasarruf edebiliyordu. Bu, ek ipotek borç verenler için hesap veriyor ” d puanı 620 olsaydı, en çok borç verenler kabul eder. Benzer şekilde,% 10 düşürerek 3.560 dolar tasarruf etti. Bu, yalnızca en düşük% 3'ünü düşürmesi durumunda maruz kaldığı ek maliyetleri açıklar.

Bu ekstra 7,420 $ daha yüksek bir aylık ödeme ile sonuçlanacak ilave peşin kapanış masrafları veya daha yüksek bir faiz oranı şeklini almıştı.

Büyük ödüller

Müvekkilimin finansal bağımsızlığa yönelik kaydettiği ilerlemeden dolayı heyecan duyuyorum. Daha iyi bir finansal ayakta kalması ona bir ev almasına izin verdi - ve binlerce kişi bu işlemden kurtardı. Daha da önemlisi, bu finansal yolculuktaki başarısının kişisel ilişkilerini güçlendirmeye de yardımcı olduğuna inanıyorum. Müvekkilim yeni evinde yalnız kalmayacak - kız arkadaşı onu seçmesine yardım ediyor!

Görüntü iStock.