Küçük İşletme Kredisi vs İş Kredi Kartı: Nasıl Seçilir
K. - Cigarettes After Sex
İçindekiler:
- Bir bakışta küçük işletme kredileri ve iş kredi kartları
- Küçük işletme kredileri ve iş kredi kartları: Hangisi benim için en iyisi?
- Küçük işletme kredileri: Artıları ve eksileri
- Artıları
- Eksileri
- Ticari kredi kartları: Artıları ve eksileri
- Artıları
- EKSİLERİ
Küçük işletme kredileri ve kredi kartları, işletme sahipleri için en popüler finansman kaynağı olmaya devam etmektedir: Federal Rezerv tarafından araştırılan başvuru sahiplerinin% 86'sı, 2016 yılında bir işletme kredisi veya kredi limiti aramışken,% 31'i kredi kartı finansmanı için başvuruda bulundu. Fed'in 2016 Küçük İşletmeler Kredi Anketi.
Finansman ihtiyaçlarınızı karşılamak için bir iş kredi kartı veya küçük işletme kredisi almanız gerekip gerekmediğini, gelirleri nasıl kullanacağınızı, kredi puanınızı ve işletme finansmanınızın gücünü de dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır.
İşte, hem avantajlar hem de avantajlar ve işletmeniz için en iyi olanı nasıl seçeceğiniz gibi finansman seçeneklerinin karşılaştırması.
Bir bakışta küçük işletme kredileri ve iş kredi kartları
| 5 milyon dolara kadar | Tipik olarak 50.000 $ 'a kadar |
| Vadeli kredi. Nakit paranın bir toplam tutarı alırsınız ve sabit bir faiz oranında geri ödersiniz. | Döner kredi limiti. Kredi kartından ödünç alınmalı ve gerektiğinde minimum ödeme yapılmalıdır. |
| % 6,5 ila% 99 | % 12 ila% 22 |
| Güçlü kredi ve işletme finansmanı gerekir ve teminat gerekebilir | Güçlü kredi gerekiyor |
| Genişleme, yeniden finansman borçlanması, işletme sermayesi | Çalışma sermayesi, devam eden harcamalar, acil para |
Küçük işletme kredileri ve iş kredi kartları: Hangisi benim için en iyisi?
Küçük işletme kredileri Mevcut bir borcu yeniden finanse etmek, emlak veya ekipman satın almak veya herhangi bir büyük yatırım yapmak istiyorsanız, bu kredilerin daha fazla para sağladığını düşünüyorsanız iyi bir seçimdir. Genellikle sabit bir faiz oranıyla aylık olarak geri ödenir, böylece uzun bir süre boyunca büyük yatırımları finanse etmek için iyi bir seçenek haline gelir.
Ancak bu krediler, ticari kredi kartlarından daha fazla onay almak için zorlu, teminat gerektirebilir ve borç verene bağlı olarak finanse edilmesi uzun zaman alabilir. Daha yerleşik işletmeler için en iyiler çünkü hak kazanmak için güçlü gelirlere ve işletme finansmana ihtiyaç duyacaksınız.
Küçük işletme kredilerinin artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinin.
İş kredi kartları devam eden masrafları ve işletme sermayesini finanse etmek için genellikle daha uygundur. Bir kredi limiti esneklik sunar ve sadece ödünç aldığınız kredi limitinize kadar faiz ödersiniz.
İş kredi kartları, harcamalar için ödüller, yıllık% 0 başlangıç oranları, kayıt bonusu ve işletme kredisi oluşturma gibi birçok avantaj sağlayabilir. Ancak, bu döner kredi limitleri yüksek faiz maliyetleri ve diğer ücretlerle birlikte gelebilir.
Ticari kredi kartlarının artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinin.
[Başa dönüş]
Küçük işletme kredileri: Artıları ve eksileri
Artıları
Borç tutarları daha yüksektir: ABD Küçük İşletmeler İdaresi tarafından garanti edilen küçük işletme kredileri, maksimum 5 milyon ABD doları tutarken, çevrimiçi borç verenler 2 milyon dolara kadar para kazanmaktadır. Bu, küçük işletme kredilerini, emlak satın almak veya yenilemek, ekipman satın almak, envanteri finanse etmek veya borçları yeniden finanse etmek gibi büyük bir genişleme için daha iyi hale getirir.
Maliyetler daha düşük: Geleneksel bankalar, genellikle güçlü finansmana sahip işletmeler için en düşük faiz oranlarını sunmaktadır. Örneğin, Küçük İşletme İdaresi tarafından desteklenen ancak bankalar gibi borç verenler tarafından ihraç edilen SBA kredileri, ticari kredi kartlarından daha düşük faiz oranları taşımaktadır. SBA kredisi oranları mevcut ana oran kullanılarak belirlenir. Örneğin, 50.000 $ 'dan fazla bir SBA kredisi ve yedi yıl içinde ödenen, örneğin,% 6,5'lik bir faiz oranı alırken, yedi yıl içinde ödenen 25.000 $ veya daha düşük bir kredi,% 9'luk bir orana sahiptir.
Çevrimiçi kredi verenler, ticari kredi kartlarından daha düşük ücretler alabilirler. Öte yandan, APR'ler vadeli krediler için% 6, kredi limitleri içinse% 8'den başlar - genellikle güçlü bir kişisel kredi ve işletme finansmanı varsa.
Uzun geri ödeme şartları mevcuttur: Küçük işletme kredisi geri ödeme koşulları borç verene göre değişir, ancak bazı SBA kredileri için 25 yıl kadar uzayabilir. Bu, işlerinde büyük bir yatırım yapmak isteyen işletmeler için daha uygun fiyatlı aylık ödeme sağlar.
Bir işletmenin 30.000 ABD Doları kredi için onaylandığını varsayalım. Kredinin,% 10 APR'de beş yıllık bir geri ödeme süresi varsa, işletme sahibi 60 aylık 637 ABD Doları ödeme yapmalıdır.
İşletme kredileri için maliyet ve ödemeleri görmek için site işletme kredisi hesaplayıcımıza göz atın.
Eksileri
Teminat gerekebilir: Bazı küçük işletme kredileri, ödemeleri yapamazsanız borç verenin ele geçirebileceği ekipman, envanter veya emlak gibi maddi duran varlıklara ihtiyaç duyar. Tüm SBA kredilerinde teminat olarak teminat ve kişisel teminatlar gereklidir.
Bir varlığın, varlığın kaybedilmesiyle sonuçlanmasına yol açabilse de, teminat koymak, kredi kartıyla veya kredi kartı olmayan çevrimiçi bir kredi ile aldığınızdan daha düşük bir faiz oranına sahip olabilir.
Yeterlilik daha zor: Küçük işletme kredileri için onay almak, bir işletme kredi kartından daha zor olabilir.2017 yılının Eylül ayında, büyük bankalar - 10 milyar dolar veya daha fazla varlıklı olanlar - küçük işletme kredisi başvurularının% 24.8'ini onaylarken, alternatif kredi verenler Biz2Credit'e göre% 57'yi onayladı.
Geleneksel banka kredisine hak kazanmak için, iyi bir kişisel veya işletme kredisi ve teminatına ihtiyacınız vardır. Daha büyük krediler için bir peşinat gerekebilir. Geleneksel bankalar tipik olarak, kişisel ve ticari mali tablolar, kar ve zarar tabloları, gelir vergisi beyannameleri ve krediyi geri ödeyebileceğinizi kanıtlamak için ayrıntılı bir iş planı da dahil olmak üzere birçok dokümantasyon gerektirir.
Birçok alternatif işletme kredisi de iş finansmanı ve iyi bir kişisel kredi notu için sağlam bir sicil kaydı gerektirir.
Finansman süresi daha uzundur: Ödemeye bağlı olarak bir hafta içinde iş kredi kartı alabilirsiniz, ancak borç verene bağlı olarak finansman almak birkaç hafta veya daha uzun sürebilir.
Banka kredileri size şahsen başvurmanızı ve evrak doldurmanızı gerektirebilir. Online kreditörlerdeki başvuruları online olarak tamamlayabilir ve 24 saat gibi kısa bir sürede birkaç güne kadar finanse edebilirsiniz. Bununla birlikte, oranlar bankalardan daha yüksek olabilir.
İhtiyaçlarınıza uyan en iyi küçük işletme kredilerini bulun:
İşletme kredilerini karşılaştır [Başa dönüş]Ticari kredi kartları: Artıları ve eksileri
Artıları
Ödüller kazanabilir veya para kazanabilirsiniz:Normal kredi kartları gibi, iş kredi kartları da size ödüller ya da alışverişlerde geri ödeme yapabilir.
Ancak, ödüller iş harcamaları için olabilir. Örneğin, bazı kartlar internet ve kablo, telefon servisi, gaz ve ofis malzemeleri harcamaları için para iadesi sunar. Bir kart ofis malzemelerine% 3 nakit geri ödeme yaparsa ve işiniz için ayda 1000 dolar harcıyorsanız, bu tutar bir hesap kredisi veya banka hesabınızda 30 ABD dolarıdır.
Diğer kartlar, belirli bir zaman diliminde kartta minimum para miktarını ödemek için size bir kayıt bonusu sunabilir.
% 0 faiz teklifi sunabilirler:Satın almalardaki ödüllerin yanı sıra, bazı kartlar,% 0'lık bir başlangıç dönemi sunabilir ve bu süre boyunca bakiyenize hiçbir ilgi göstermezsiniz.
“Bazı işletme sahipleri bu kartların üçte veya dördünü% 0 faizle, 5000 $ 'a kadar bir sınırla ve hemen 15.000 ila 20.000 $' lık işletme sermayesine sahip olacaklar - bu da küçük işletme kredisi alma zorluğuna girmeden" diyor Craig Smalley, küçük işletme kredisi uzmanı.
% 0 dönem sona ermeden bakiyeyi tam olarak öderseniz, hiçbir ilginiz yoktur. Ancak, borçlular bu süre zarfında asgari aylık ödemeleri yapmaya devam edecek ve bir ödemenin eksik olması faiz ödemelerini tetikleyebilir.
Teminat gerekli değildir:Bazı küçük işletme kredilerinden farklı olarak, kredi kartının geri ödenmesi için varlıkları güvence altına almak zorunda kalmazsınız. Dolayısıyla, bir nedenle ödemeleri yapmayı bırakmış olmanız durumunda, borç veren, emlak, envanter veya banka hesapları gibi ticari varlıkları ele geçiremez.
İşletme giderlerini takip etmek daha kolay: Bir iş kredi kartı kullanmak, harcamalarınızı takip etmenize ve iş ve kişisel harcamalarınızı ayırmanıza yardımcı olabilir, bu da uygun kesintileri almanızı ve vergilerinizi gerçekleştirmenizi kolaylaştırır. İşletme kredi kartınızda ödediğiniz faiz, ödediğiniz yılda vergiden düşülebilir.
Çoğu kredi kartı şirketi size detaylı bir işlem geçmişi olan her ay bir fatura beyanı sunacaktır. Ayrıca kartınızı gerçek zamanlı olarak harcamalarınızı takip etmek için QuickBooks gibi çevrimiçi finansal yazılıma da bağlayabilirsiniz.
İşletme kredisi oluşturabilirsiniz:Kartınıza ücret koymak ve zamanında ödemek, işletmenizin kendi kredi geçmişini oluşturmasına yardımcı olabilir. Güçlü bir işletme kredi puanı, gelecekte daha büyük bir işletme kredisi almanıza yardımcı olabilir.
EKSİLERİ
Yüksek maliyetli, değişken oranlı borç:Ticari kredi kartları teminatsız kredilerdir, bu yüzden, daha çok kişisel kredi puanınıza bağlı olarak, genellikle% 12 ile% 22 arasında, güvenli kredilerden çok daha yüksek bir APR taşımaktadırlar.
Çoğu işletme kredi kartındaki faiz oranları değişkendir, yani kart bakiyesi üzerinden ödediğiniz faiz tutarı ana orana bağlı olarak yükselebilir veya düşebilir. Oranlar artarsa, ödemeniz ve faiz giderleriniz de yükselebilir.
Yüksek bakiye kredinize zarar verebilir:Ticari kredi kartlarında çok yüksek bir bakiyeye sahip olmak kredi puanlarınızı olumsuz etkileyebilir. Hem iş hem de kişisel kredi puanınız kredi kullanım oranınızı hesaba katar, bu nedenle çok fazla borç ayırmadan önce bunu aklınızda bulundurun.
Ücretler yüksek olabilir: Yüksek yıllık ücretlere, gecikme ücretlerine, nakit avans ücretlerine ve kart üzerindeki limitin aşılması gibi diğer ücretlere dikkat edin. Örneğin, bir ödemeyi kaçırırsanız% 30 gibi yüksek bir ceza APR ile vurulabilir. Kredi kartı sözleşmesindeki şart ve koşulları dikkatlice okuyun, böylece tüm potansiyel maliyetlerin farkındasınız.
Kişisel teminat gerekli olabilir:Ticari kredi kartlarının teminat gerektirmemesine rağmen, ödenmemiş borçlardan kişisel olarak sorumlu kılınan kişisel bir teminat imzalamanız gerekebilir. Ödemeyi yapamazsanız, banka kişisel varlıklarınızın peşinden gidebilir ve kredi puanınız muhtemelen zarar görür.
İşletmeniz için en iyi kredi kartı için alışveriş yapın:
İşletme kredi kartlarını karşılaştırın [Başa dönüş]20 Ekim 2017'de güncellendi.
