Sevdikleriniz için Miras - Meth Lab veya Hayat Sigortası?

Laura Tanner, PhD CFP tarafından

Laura hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome’ın bir danışmana sorun

“Breaking Bad” adlı AMC gösterisinde Walter White, ailesini desteklemek için mücadele eden bir lise kimya öğretmeni. Gelişmiş kanser teşhisi konduğunda, kristal meth yapmaya başlar ve böylece ailesi için para bırakabilir. Daha az dramatik bir senaryo: Tanısından önce yeterli hayat sigortası. Bu yazıda, dönem hayat sigortası ve sevdikleriniz için nasıl sağlayabileceğiniz (organik kimya ve suçlara başvurmadan) öğreneceksiniz.

Hayat Sigortacılığının Temelleri

Hayat sigortasının temel amacı, gelirinizin yerine geçmeniz ve aileniz üzerindeki mali etkinin asgari düzeyde kalmasıdır. İki tür hayat sigortası vardır. Vadeli hayat sigortalıların yaşamı boyunca belirli bir süre için ölüm yardımı sağlar, örneğin 20 yıl. Bu, en pahalı kapsama şeklidir ve finansal planlamacılar tarafından önerilen en yaygın türdür. Kalıcı ömür (tüm yaşamı kapsar), sigortasını hayatları boyunca kapsamakta ve aynı zamanda nakit değerine de sahiptir. Bu tip sigorta primleri daha pahalıdır ve çizimler (finansal çıkıntılar) aşılamaz olabilir. Kalıcı yaşamın daha sonraki bir yazıda tartışılması için kullanımları vardır.

Hayat Sigortasına mı ihtiyacınız var?

Eğer bekâr olursanız, kendim gibi bağımlısı olmayan biriyseniz, muhtemelen hayat sigortasına ihtiyacınız olmaz. Çiftler (evli veya birlikte yaşayanlar), her birinin ve yaşam tarzının göreceli gelirlerine bağlı olarak hayat sigortasını düşünmelidir. Bir çocuğun doğumu ile hayat sigortası özellikle önemlidir. İpotek ödemeleri ve kolej harçları dahil olmak üzere büyük harcamaların ebeveynlerden birinin ölümü halinde karşılanmasını sağlamak isteyeceksiniz. Ebeveynlerden biri bakım veren ve çocuklarla evde kalıyorsa, kendisi için hayat sigortası (gelir getiren ebeveynlere ek olarak) dikkate alınmalıdır. Bakıcı ebeveynin ölümü, çocuk bakımını düzenlemek açısından hayatta kalan ebeveyn üzerinde bir mali sıkıntı oluşturacaktır.

Ya Hayat Sigortası Yapılırsa?

Bir çalışanın faydası olarak bazı hayat sigortanız olabilir. Ancak, bağımlılarınız varsa, ihtiyaçlarınızı karşılamak için yeterli olmayabilir. Buna ek olarak, bu kapsama sizin şirketinizle çalışmış olmanıza bağlıdır. Grup dönemi hayatının bir avantajı (hayat sigortanız işiniz boyunca), herhangi bir taahhüt yükümlülüğünün olmamasıdır (aşağıda tartışılmıştır).

Ne kadar kapsama ihtiyacınız var?

Başlıca bir kural, bireyin maaşının 8-10 katına eşit bir ihtiyaç duymasıdır (bağımlıların sayısına, diğer mali kaynaklara, yaşam tarzına bağlı olarak).

Vadeli Hayat Sigortası Maliyeti

Prim ödemelerinizde ne kadar ödediğiniz, ölüm yardımı (yararlanıcılara ödenecek para miktarı) ve sigorta dönemi boyunca ölümünüzün istatistiksel olasılığını da içeren bir kaç faktöre bağlıdır. Bu olasılık, sigorta şirketinin yaşam tarzınıza (sigara içme, içme, vb.), Aile hekimliği geçmişine ve tıbbi muayenenin sonuçlarına bakacağı başvuru sürecinin bir kısmı olan sigorta ile belirlenir. Lise kimya öğretmeni olan Walter White'ı hatırlıyor musun? Kanser teşhisi konulduktan sonra uygun fiyatlara kavuşması zor olurdu.

Dönem yaşamının maliyetine ilişkin özel bir örnek vermek gerekirse, 40 yaşında bir kadının iyi sağlık durumu, 20 yıl vadeli hayat sigortası için yaklaşık 1 milyon dolar ölüm yardımı ile yaklaşık 115 $ / ay ödeyecektir.

Sonraki adımlar

1. Hayat sigortası politikasını iş yoluyla gözden geçirin.
2. Ek sigortaya ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, bir sigorta komisyoncusu veya güvenilir bir hayat sigortası acentesiyle çalışın.
3. Sigorta şirketinizin A.M. En iyi web sitesi.