8 Yolları Yönetme O Emeklilik Vergi Bite | Eğer işgücü ayrılıp bir maaş vazgeçmek zaman

, Hayat ne gibi görünüyor - sonsuz serbest zaman, daha fazla alarm saati ve daha düşük vergi oranları - ya da ilk başta görünüyor. Emeklilik birikimlerinde yılda bir milyon doları aşmış olsanız bile, Sosyal Güvenlik ve Medicare vergilerini ödemek zorunda kalmazsınız ve bazı devletler de bu geliri vermezler.

Ancak bu vergi tasarrufları kazanır. Seni çok uzaklara getirdim. Sosyal Güvenlik çeklerini çizmeye başladığınızda ve vergi-ertelenmiş emeklilik planı çekilmeleri ve yatırım gelirleriyle destekledikçe, vergilendirilebilir geliriniz keskin bir şekilde yükselebilir. Asıl önemli olan emeklilik hesaplarında ne kadar kaldığınız değil, vergi sonrası bıraktığınız şeydir.

Gelirinizi emeklilikte planlama ve genel vergi faturanızı azaltma - paranızı en iyi şekilde kullanmak için çok önemlidir. İşte işten ayrıldıktan sonra vergi kaybını idare etmenin sekiz yolu var.

1. Stratejik olarak da IRA çekilme. Kurallar IRAS gibi vergi ertelenmiş emeklilik planları, 401 (k) s ve üzerinde 403 (b) s yaş 59.5 başlayan dağılımları almasına izin ve gerekli minimum çekilmesi başlamadan gerekir 70.5 yaş veya sert ceza ücreti. Bu yıl için vergiye tabi gelir (single için $ 36.250 ve ortaklaşa 2013 yılında evli dosyalama için $ 72,500 başlar) yüzde 25 vergi dilimi altında toplam kalır William Reichenstein diyor, özellikle düşük olacaktır ne zaman para çekmek için genellikle daha iyi, Baylor Üniversitesinde yatırım yönetimi başkanı.

Stratejik olmak demek, bu çekilişlerde% 10-15 oranını ödeyeceksiniz. Eğer kesintiler çok şey var olduğunda bir yıl içinde, örneğin, vergi ertelenmiş para alabilir - Eğer yüksek tıbbi masrafları örneğin, ya önemli ölçüde vergiye tabi azaltacak, büyük hayırsever katkı yapıyoruz yaparken Gelir. Örneğin, bir senelik emekliliğinizin gelirinin 40.000 $ olduğu bir yılınız olabilir, ancak 20.000 $ 'lık sağlık giderleriniz var; Bu bir IRA'dan çekilmek için mükemmel bir zaman olurdu. Eğer 36.250 $ (ya da evli çiftler için 72.500 $) aşacağını biliyorsanız, bir sonraki vergi parası altında kalmak en iyisidir.

2. Sosyal Güvenlik yardımlarınızla ilgili tahmini vergileri ödeyin. Sosyal güvenlik gelirleri, devletin sizin belirlediğiniz brüt geliriniz olarak tanımladığı “kombine gelirinizin” miktarına ve vergiye tabi olmayan herhangi bir faiz (vergiden kazanılan faiz) üzerinden vergilendirilebilir - ücretsiz belediye bonoları, artı Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yüzde 50'si. Bir birey için, kombine kazancınız 25.000 ila 34.000 $ arasındaysa, normal gelir vergisi oranlarınızı, gelirinizin yüzde 50'sine kadar ödersiniz; o $ 'dan fazla 34.000 eğer, Mark Steber, Jackson Hewitt Vergi Servisi baş vergi memuru, Sosyal Güvenlik Kurumu çeklerinizin gelenler vergi kesintisi talep edebilirsiniz söylüyor. 85'e yüzde üzerinden vergi ödeyeceğim, ama bu Tahmini ödemeleri kendiniz yapmak daha iyidir, çünkü kombine gelirlerin çok fazla dalgalanma göstermesi yaygındır ve saklanan miktar çok yüksek veya düşük olabilir.

3. Sosyal Güvenlik kontrollerinizi ertelemeyi düşünün. Sosyal Güvenlik'i beklemeden beklemenin bir yararı, çeklerinizin daha büyük olacağıdır. 62 ve 70 yaşları arasında herhangi bir zaman toplamaya başlasa da, beklediğiniz her yıl için, kontrolünüz kabaca yüzde 6,25 büyüyecektir, diyor, Daniel-alan finans plancısı Daniel White, Daniel White & Associates. Ama vergiler de buna dahil.

Mali Planlama Dergisi için geçen Nisan ayında bir gazetede Baylor'un Reichenstein ve bir ortak yazar Sosyal Güvenlik'in farklı yaşlarda başlamasının etkilerini test etti. 2011 yılında 2011 yılında emekli olan ve 700.000 $ tasarrufla emekli olan ve o yıl 1.125 $ olan Sosyal Güvenlik kontrollerini almaya başlayan birinin, belirli bir harcama düzeyinde 30 yıl içinde portföylerini tüketeceğini bulmuşlardır. Fakat eğer kendi varlıklarını erken emekliliklerini finanse etmek için kullanırlarsa ve 70 yaşından sonra 1,980 dolarlık daha büyük çeklerini almaya başladılarsa, portföyleri aynı harcama düzeyinde en az 40 yıl sürecektir. Bu kısmen, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın yalnızca yüzde 50'sinin birleşik gelir eşiğine doğru sayılmasından kaynaklanmaktadır. Elbette, bunun gibi tüm kararlar bir kumardır - eğer genç ölürseniz, Sosyal Güvenlik'i daha erken almaya başlamak daha iyi olurdu. Ancak, hayatta kalan bir eşiniz varsa, yaşlarına bağlı olarak, sizin ya da yardımınızın tamamını ya da bir kısmını alacaktı.

4. Çocuklarınızın nakit yerine varlıklarını takdir etmelerini sağlayın. Çocuklara veya torunlara para vermeyi planlıyorsanız, vergi parası alırken bunu yapmanın bir yolu nakit paradır. Beyaz aldın diyor. Tabii ki, aile üyeniz, varlıkları sattıklarında sermaye kazancı vergisini ödeyecek, böylece ikinizin de faydalanabilmesi için, alıcının sizden daha düşük bir vergi faturasına sahip olması gerekir..

5. IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürün. Vergileri ödemeyi göze alabilirseniz, IRA'nızı bir Roth IRA'ya dönüştürmeye başlayabilirsiniz, diyor Matthew Curfman, Jackson, Michigan'daki Richmond Brothers'ta sertifikalı mali planlamacı. Bir Roth'ta paranızı büyütmek ve daha sonra vergiden muaf olmak, gelecekteki vergi artışlarına karşı sizi koruyacaktır. Ayrıca, bir Roth üzerinde zorunlu bir geri çekilme olmadığı için, mükemmel bir uzun vadeli acil durum fonu yaratır - ve Sosyal Güvenlik yardımlarını vergilemek için kullanılan kombine-gelir formülünde herhangi bir geri çekme sayılmazsa, David Littell Amerikan Finansal Hizmetler Koleji Emeklilik Gelirleri Merkezi.

6. IRA'nizden hayırsever katkılarda bulunun Yeni Yıl Günü mali uçurum anlaşması, 2013 yılı için 70.5 veya daha büyük yaştaki kişilerin IRA'dan nitelikli bir hayır kurumuna 100.000 $ 'a kadar bağışta bulunmalarına izin veren ve süresi boyunca vergileri ödemek zorunda kalmadan sona erdirecek bir süresi doldu. Aktar. Bu bağış, gerekli minimum dağıtımınızı sağlamanıza yardımcı olabilir. Curfman, bu hükmü yenemeyeceğini söylüyor. IRA'nızdan hayır kuruluşuna 20.000 dolar bağışta bulunursanız, kâr amacı gütmeyen kuruluş bunu alır. Ama eğer IRA'nızdan 20.000 dolarlık para çekerseniz ve sonra parayı bağışlarsanız, IRS bağışta bulunmadan önce vergi iadesi yapar - bu yüzden vergi 3,000 dolarsa, yardım sadece 17.000 dolar olur.

7. Gelirinizin düşük olması durumunda yatırımlarınızın maliyet temelini yükseltin. Emeklilik döneminde düşük gelirli yıllar, benzer bir sınıfın hisselerini takdir eden ve yeniden yatırım yapan bir hisse senedi satmak için harika bir zaman, diyor Reichenstein. Çünkü, mali uçurum anlaşması kapsamında, uzun vadeli sermaye kazancı oranı, gelirleri yüzde 15'lik parantez içinde ya da daha düşük olan insanlarda sıfır (evet, sıfır) (tek bir sürücü için 36.250 $ ve evli dosyalama için 72.500 $ 'a kadar). ortaklaşa)

Bu parantezlerden birine sahip olduğunuz yıllarda, şimdi 40.000 $ değerinde satın aldığınız bir stoğu 50.000 $ değerinde satın alabilir ve 50.000 $ değerinde başka bir hisse satın alabilirsiniz. Hisse senedi maliyetini 10.000 TL artırdınız ve 25 yıl veya daha yüksek bir parantez içinde olduğunuz bir yılda satmanız gerekiyorsa ödeyeceğiniz vergileri azalttınız. Reichenstein diyor ki: Dikkatli olun ki, 10.000 $ 'lık kazancınız, yıllık gelirinizi kombine kazancınızın Sosyal Güvenlik ödeneğinizin daha yüksek bir oranda vergilendirileceği noktaya gelmesine neden olacak kadar yüksek bir seviyeye getirmediğinden emin olun.

8. Vergi dostu bir duruma geçin. Emeklilik için hareket ediyorsanız, vergilerinizi kararınızın bir parçası olarak değerlendirin, diyor Northwood Üniversitesi'nde finans yardımcısı olan Diana Webb. Geçen Eylül ayında Kiplinger'den Alaska, Nevada ve Wyoming'i en emeklilik dostu vergi yasalarına sahip üç devlet olarak tanımladı. En kötüsü Ohio, Kaliforniya ve New York'dur.

Steve Yoder, Mali Zamanlar için yazıyor. Bu yazı aslen şu şekilde çıktı: 8 Vergilendirilmesinde Emekli Olmanın Akıllı Yolları

Mali Dönemdeki diğer makalelere göz atın:

Mali Uçurumun Altında Daha Çok Kim Öder?

10 Kaçak Vergi Kesintileri Siz Muhtemelen Bayan

Yeni Emekliliğe Dair En Sağduyucu Gerçeği