Önceden Varolan Bir Durumda Hayat Sigortası Almak İçin 7 İpucu

Jason Fisher tarafından

Jason hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Kalp hastalığı, yüksek tansiyon, diyabet, kanser ve böbrek veya karaciğer hastalığı gibi önceden var olan bir sağlık durumu, yaşam sigortanızı reddedeceğiniz anlamına gelmez, ek engeller oluşturabilir ve başvuru sürecini yavaşlatabilir.

Ne tür bir ajanın işe yaradığını, ihtiyaçlarınızı en iyi karşılayacak bir taşıyıcının nasıl bulunacağını ve ne tür politikaların dikkate alınacağını biliyorsanız, gecikmeyi minimumda tutabilir ve mümkün olan en iyi oranları elde edebilirsiniz. Tarihinizdeki herhangi bir tıbbi soruna rağmen süreci basitleştirmeye yardımcı olacak yedi ipucu.

1. Araştırmanızı yapın

Hayat sigortası almak eğlencelidir, bu yüzden acele etmeyi ve onu ele geçirmeyi isteyebileceğiniz anlaşılabilir bir durumdur. Ancak, önceden var olan bir durumunuz varsa, sabırlı olmanız önemlidir, çünkü yüksek riskli hayat sigortası almak, hem sizin hem de sizin aracınız için daha fazla iş önündedir.

Seçeneklerinizi araştırdığınızdan emin olun ve ne yapmanız gerektiğini ve sağlığınız hakkında hangi soruları sormanız gerektiğini öğrenin. Gerekli belgeler genellikle reçeteyle ilgili bilgileri, sağlık sorununuzu açıklayan mektupları veya acentenizin bir taşıyıcıdan fiyat teklifi almak istemesi durumunda belki de daha ayrıntılı bilgileri içerir.

Fakat bir ajanla konuşmadan önce, durumunuzla ilgili olabildiğince fazla bilgi toplayın. Aldığınız herhangi bir ilacın adı, dozları ve sıklığının yanı sıra tıbbi teşhis ve tedavilerin belgelerine ve tarihlerine ihtiyacınız olabilir. Bu bilgilerin elinizin altında olması, acenteniz için tahmininizi azaltabilir, böylece sizi uygun bir taşıyıcıyla eşleştirebilir.

2. Güvenilir, bağımsız bir aracıyla çalışın

Bağımsız bir aracı, bir komisyoncu olarak hareket edebilir ve birden fazla taşıyıcıdan mevcut oranları sunabilir. Bağımsız bir acenteyle çalışmak sadece sizin için mevcut olan tüm politikaları görmenize izin vermekle kalmaz, aynı zamanda alışveriş yapmanın ve birçok farklı ajanı aramanın zorluklarını da ortadan kaldırır. Bağımsız aracılar birden fazla şirkete teklif verebilir ve sizin adınıza onlarla işlem yapabilir. Kapak tarafında, bir esir ajan tek bir sigorta şirketi ile çalışır.

Bağımsız temsilciniz, geçmiş ve mevcut sağlık durumuna göre en düşük primler için hak kazanacağınız taşıyıcıya sizi yönlendirmede yardımcı olacaktır. Temsilci, davanızı en iyi nasıl sunacağınız konusunda bilgi sahibi olmalıdır. Bu, kapak mektuplarının hazırlanması, ön provizyonlar aranması ve hatta tıbbi muayene gereksinimlerine dayanan taşıyıcılar arasında seçim yapmanıza yardımcı olabilir.

Güvenilir bir ajan bulmak bir eleme sürecidir. Çoğu kişi, yerel bir broker için bir başvuru ya da online arama yaparak işe başlar. Ancak, tıbbi bir durumunuz varsa, bu özel durumdaki uzmanlığa sahip birini veya en azından yüksek riskli politikalarda uzmanlaşmış bir aracı aradığınızdan emin olun.

3. Durumunuz hakkında doğru ve açık olun

Temsilcinize konuşurken mümkün olduğunca açık olun. Kendinizin yanında olduğunu ve sizin adınıza çalıştığını bilin, ancak aracının eylemleri sizden alınan verilere dayanacaktır. En iyi temsilci bile, yalnızca sağladığınız bilgilere göre hareket edebilir.

Her soruyu detaylı olarak cevaplayın. Uygun tanı tarihlerine sahip olmak, tedaviler ve testler çok yardımcı olabilir. Önceki laboratuar sonuçlarından ilaçları, dozları ve bilgileri bilmek de yardımcı olabilir. Durumunuza ilişkin olarak yapabileceğiniz her şeyi masaya getirmelisiniz.

4. Birden fazla sağlayıcıdan teklif alın

Aracınızın uzmanlığını ve en iyi politika için alışveriş yapma yeteneğini kullanın. Anahtar, sadece bir değil, birkaç şirketten teklif aldığınızdan emin olmaktır. Bu özellikle yüksek riskli vakalar için önemlidir, çünkü sağlık bozuklukları bir taşıyıcıdan diğerine farklı şekilde gözden geçirilebilir.

Alıntılarınızı aldığınızda, danışmanınıza aşina olmadığınız durumlarda size sundukları sigorta şirketleri hakkında danışabilirsiniz. Rahat ettiğiniz bir şirket seçmek istersiniz. Temsilciniz ayrıca, her bir taşıyıcıyla ilgili sorularınızı veya endişelerinizi yanıtlayabilmeli ve bunları yalnızca fiyattan daha fazla karşılaştırmanıza yardımcı olmalıdır.

5. Doğru politika türünü seçin

Sağlık riskleri ile başvurabileceğiniz hayat sigortası poliçeleri ile sınırlı olabilirsiniz.

Örneğin, tam olarak yazılan politikalar tam bir tıbbi anket, bir sınav, çeşitli arka plan ve reçete kontrolleri ve büyük olasılıkla bir hekimin ifadesini gerektirir. Bununla birlikte, önceden var olan bazı koşullarla, tam olarak yazılan bir politikaya hak kazanamayabilirsiniz, bu nedenle geleneksel bir dönemlik hayat sigortası seçeneği (belirli bir süre için sizi kapsayan) tablodan çıkarılacaktır. Ayrıca, engelli durumunda sizi koruyan birinci sınıf bir sürücüden feragat etmek gibi bazı faydalar veya sürücüler de, belirli risklere sahip olanlar için mevcut olmayabilir.

Sınıflandırılmış bir fayda hayat sigortası poliçesi birkaç sağlık sorusu ve sınav gerektirmez. Bu, orta derecede sağlıksız bir kişinin hala hayat sigortası almasına izin verir, ancak maliyet daha yüksek olur ve ödeme yapısı değişir.

Garantili bir kabul hayat sigortası poliçesi, geri çevrilemeyeceğiniz ve tıbbi soru veya sınavları olmadığını garanti eder. Kulağa harika gelse de, ne kadar kapsama alanı satın aldığınıza göre önemli ölçüde sınırlandırılacaksınız, binde en yüksek maliyetleri ödeyeceksiniz ve kademeli bir politikada olduğu gibi ödeme yapısı üç yıl veya daha fazla süre için tam fayda sağlayamayabilir.Bu politikalar, yüksek maliyetler nedeniyle son çare olmalı.

En kademeli ve garantili hayat sigortası poliçelerinin varsayılan olarak kalıcı olduğunu, ancak bazı dereceli türlerin vadeli politika olduğunu unutmayın.

6. Yapabilirseniz tıbbi muayeneye katılın.

En iyi oranlar, sağlık muayenesini tamamlayanlar için ayrılmıştır. Bunun nedeni, hayat sigortası şirketinin sizin hakkınızda ne kadar az şey bilmesi, risklerini dengelemek için daha fazla ücret talep etmesidir.

Önceden varolan koşullara sahip çoğu kişi sınava girmelidir çünkü onların ihtiyaçlarını karşılayacak ve ölüm oranlarının çok daha ucuz olduğu bir politikaya sahip olmak için en iyi şansıdır. Herhangi bir nedenden dolayı, tıbbi planlandığı gibi gitmezse, her zaman için, yazmanın daha rahat olduğu bir sınava tabi olmayan hayat sigortası poliçesine geri dönebilirsiniz. Biraz daha pahalı olabilir, ancak bir düşüşten daha iyidir. Ancak, elbette, politikanız bir sınava gerek duymuyorsa, onu almanıza gerek yoktur.

7. Doktorunuzla iletişim kurun

Önceden var olan bir sağlık koşulu mevcutsa, sigortacılar doktorunuzdan doktorunuzun ifadesini veya APS'yi doktorunuzdan tıbbi dosyadaki notlara başvurmalarını isteyecektir. Ayrıca, durumunuzla ilgili gördüğünüz diğer sağlık profesyonellerinden de bilgi talep edebilirler.

Doğruluğu ve verimliliği sağlamak için doktorunuzla konuşmak istersiniz. Dosyanızın doğru ve güncel olduğundan emin olmak için değil, aynı zamanda doktorun ofisini önceden uyarmak ve aynı zamanda evrak işlerini doğru yere göndermek için hemen uyarmak istersiniz.

Sağlık geçmişinizde herhangi bir sağlık bozukluğuna sahip olmak, hayat sigortası için alışveriş yaparken çok daha fazla incelemeye yol açabilir. Ancak, zamanınızın ön plana çıktığı bir yatırım size zamandan ve paradan tasarruf etmenizi sağlayabilir.

Jason Fisher Multistate lisanslı, yüksek riskli bir hayat sigortası ajansı ve kurucusu BestLifeRates.org, Myrtle Beach, Güney Carolina'da yer almaktadır.

Bu makale Nasdaq'da da yer almaktadır.