Küçük İşletmeler İçin 6 Neden İşletme Reddedildi

Kimse reddetmeyi sevmez. Hayalindeki işinizden, sevdiğiniz kişi veya bankadan “hayır” olup olmadığı.

Ve eğer küçük bir işletme sahibi iseniz, kendinizi iyi hissedebilirsiniz. New York Federal Reserve Bankaları, Atlanta, Cleveland ve Philadelphia tarafından yapılan bir ankete göre, 2014 yılının ilk yarısında finanse edilen küçük işletmelerin sadece yarısı herhangi bir miktar aldı.

Investmentmatome, çok küçük işletme sahiplerinin cevaplanmasını istedikleri soruları yanıtlama konusunda uzmanlara kredi vermesini istedi: Küçük işletme sahipleri neden küçük işletme kredileri için geri çevrildi?

1. Kötü kredi veya kredi yok

Ximena Arias / Kyle Freeman

Kredi puanı, bir kişinin veya işletmenin kredibilitesinin bir ölçütüdür. Bankalar genellikle borç verme kararlarını almak ve faiz oranlarını belirlemek için hem kişisel hem de ticari kredi puanlarına bakarlar. Her birey ve işletme, çeşitli kredi büroları tarafından bildirilen çoklu kredi puanlarına sahiptir. Üç ana kişisel kredi bürosu, Equifax, Experian ve TransUnion'dur ve başlıca ticari kredi büroları Equifax, Experian ve Dun & Bradstreet'tir.

Her kredi bürosu kredi notlarını biraz farklı hesaplar ve hangi kredi kuruluşlarının hangi puanlara baktığını her zaman açıklarız. Genel olarak, bir kredi notu iflas dahil olmak üzere çeşitli nedenlerle düşük olabilir ve borç verenlere, kredi kartı veren kuruluşlara ve satıcılara gecikmiş ya da cevapsız ödemeler yapılabilir. Bazı işletmeler herhangi bir kredi geçmişi oluşturmuş olmak için çok yeni.

Misyon Varlık Fonu'nun finansal hizmetler müdürü Ximena Arias, “Topluluğumuzda iş sahiplerinin krediler için en yaygın nedeninin kredi geçmişi ya da düşük kredi puanı olmaması” diyor. San Francisco merkezli Misyon Varlık Fonu kredilendiren çevreleri kolaylaştırıyor – sıfır faizli eşler arası kredi programı - ve kredileri bazı kredi bürolarına rapor eder. Bu, düşük kredili borçluların kredi puanlarını artırmasına ve geleneksel kredilere hak kazanmalarına yardımcı olur.

Kişisel ve işletme kredi puanlarını yükseltmek için, işletme sahipleri zamanında ödeme yapmalı, kredi limitleri dahilinde iyi harcama yapmalı ve kredi hesaplarını açık tutmalıdır.

Ücretsiz Kişisel Kredi Puanınızı Her Hafta Investmentmatome'den Alın

• İşletmenizi finanse etmek için daha fazla kapı açın.
• Hedeflerinizi ayarlayın ve ilerlemenizi takip edin.
• Kaydolmak puanınızı etkilemez.

Kredi puanınızı alın

---

2. Teminatsızlık

Bankalar genellikle, borç vermeyi kabul etmeden önce, geri ödeme yapmazlarsa, krediyi garanti edebilen maddi varlıkları teminat olarak isterler. Bununla birlikte, yeni işletmeler teminat olarak sunacak ekipman veya gayrimenkullere sahip olmayabilir veya kişisel varlıklarını (ev ve arabaları) teminat olarak kullanmaya istekli olmayabilirler.

Stephen Sheinbaum / Ticari Nakit ve Sermaye

Merchant Cash and Capital ve Bizfi'nin kurucusu Stephen Sheinbaum “Bir bankanın vereceği miktar, varlıklarınızın değerine bağlıdır” diyor. “Evler ve arabalar en yaygın teminat şeklidir, ancak bankaların değerli gördükleri herhangi bir şeye sahip değilseniz, banka kredisi temin etmede sorun yaşarsınız.”

Sheinbaum’un şirketleri, banka kredilerine fon alternatifleri sunmak için son on yılda ortaya çıkan iki çevrimiçi kredi kuruluşudur. Merchant Cash and Capital, çevrimiçi satıcı nakit avansları sağlar ve Bizfi, küçük işletme finansmanı seçenekleri için çevrimiçi bir pazardır. Online borç verenler genellikle geleneksel banka kredilerinden daha yüksek faiz oranlarıyla kredi sunar, ancak çoğu zaman teminat gerektirmez.

3. Zayıf nakit akışı

Bankalar, işletmelerin kira, bordro, envanter ve diğer maliyetleri karşılamaya ek olarak aylık kredi ödemeleri yapmak için yeterli paraya sahip olduğunu görmek istiyorlar. Ancak, pek çok küçük işletme, kârlı olsalar bile bankada yeterli nakit bulundurmaya çalışmaktadırlar, çünkü çoğu zaman üçüncü taraf tedarikçilerini ürün veya hizmetlerine para ödemeden önce ödemek zorundadırlar.

Jay DesMarteau / TD Bankası

İşletme sahipleri, operasyonları boyunca ne kadar para aktığını anlamalıdırlar. İçeri girmekten daha fazla para çıkıyorsa, değişiklik yapmaları gerekiyor.

TD Bank'taki küçük işletme bankacılığı müdürü Jay DesMarteau, “İşletmeniz bir marjı çok fazla tutuyorsa, masrafları azaltmaya ya da bir krediye başvurmadan önce gelirleri artırmanın yollarını bulmaya çalışıyorsa,” diyor.

Nakit akışı birçok küçük işletme için hala zorlu olsa da, bazıları için iyileşiyor. Wells Fargo / Gallup Small Business Index için Nisan 2015'te ankete katılan 601 küçük işletmenin yüzde elli sekizi, geçen 12 ayda nakit akışlarının geçen sene% 50'den fazla “çok iyi” veya “biraz iyi” olduğunu söylüyor.

4. hazırlık eksikliği

Bazı işletmeler, sahiplerinin hazırlanmadığı için küçük işletme kredileri için reddediliyor.

Mark Palmer / Brian Stephen Fotoğrafçılık

“Birçok işletme sadece başvuru süreci hakkında bilgi sahibi değil ve bir bankaya girebileceğine, bir uygulamayı doldurabileceğine ve bir kredi için onaylanabileceğine inanıyor,” diyor, BTIG'de küresel bir ticaret ve brokerlik müdürü ve analisti olan Mark Palmer. Yatırım firması.

Bir banka kredisi başvurusu yapmadan önce, Amerika Birleşik Devletleri Küçük İşletmeler İdaresi web sitesine göre işletmelerin yazılı bir iş planı, mali tablo veya projeksiyonları, kişisel ve ticari kredi raporları, vergi beyannameleri ve banka beyannameleri olmalıdır.Ayrıca, şirket ana sözleşmesi, sözleşmeler, kira sözleşmeleri ve faaliyet göstermek için gereken ruhsatlar ve izinler de dahil olmak üzere ilgili yasal belgelerin kopyalarını bulundurmalıdırlar.

5. Küçük krediler aramak

Çoğu küçük işletme, 2014 yılında Harvard Business School'un eski SBA yöneticisi Karen Mills tarafından hazırlanan çalışma raporuna göre 100.000 $ 'dan daha az kredi istiyor. Ancak, bankalar daha büyük krediler vermek istiyor çünkü onlar için daha kârlı. 1 milyon dolarlık bir krediyle 50.000 dolarlık bir krediyi işlemek için aynı tutarda bir bankaya mal olur, ancak ikincisinin üzerine yazarak daha fazla para kazanabilir.

Bu nedenle, küçük bir işletme sahibi olarak banka kredisi almak zor olsa da, OnDeck, Lending Club ve Dealstruck gibi çevrimiçi kreditörler, geleneksel bankaların üstlenmek istemedikleri küçük dolarlı kredileri sunmaya başladılar. SBA ayrıca 50.000 $ 'a kadar mikro kredileri garanti eder.

6. Riskten kaçınan bankalar

Küçük işletmelere borç vermek bankalar için risklidir. 2008 mali krizinden bu yana, birçok banka bu riskleri almaktan kaçınmak için borç verme standartlarını yükseltmiştir.

Rhea Aguinaldo / Küçük İşletme Çoğunluğu

Küçük işletmeler için ulusal bir savunuculuk grubu olan Small Business Çoğunluk için girişimcilik müdürü olan Rhea Aguinaldo, “Post-resesyon, bankalar daha fazla riskli hale geldi ve maalesef küçük işletme kredileri büyük işletme kredilerinden ve hatta tüketici kredilerinden daha riskliydi” diyor..

Bazı küçük işletme sahipleri, banka çalışanları ile ilişkileri olan topluluk bankalarından kredi almak için daha iyi şansa sahipler.

“Küçük işletmeler bankacı tarafından biliniyorsa daha iyi sonuçlara sahip olma eğilimindedir” diyor BTIG’in Palmer'ı.

Küçük işletme kredilerini bulun ve karşılaştırın

Investmentmatome, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi karşılamak için en iyi küçük işletme kredileri listesiyle geldi. Diğer faktörlerin yanı sıra borç verenin güvenilirliğini, pazar kapsamını ve kullanıcı deneyimini ölçtük ve gelirinizi ve ne kadar süredir iş yaptığınızı gösteren kategorilere göre düzenledik.

İşletme kredilerini karşılaştır Teddy Nykiel, kişisel finansmanı kapsayan bir personel yazarıdır. Investmentmatome . Onu Twitter'da takip et @teddynykiel ve üzerinde Google+ . Ona ulaşın [email protected] .

Bu gönderi 13 Mayıs 2015 tarihinde yayınlandı. Bu, 8 Aralık 2015 olarak güncellenmiştir.

Görüntü iStock.