Yanlış Kredi Kartları Kullanarak 3 Beyin Sizin Bricks Tricks

Yanlış kredi kartını cüzdanınızın en üstünde tutmak, kötü bir ilişkide olmak gibidir: Sizden daha fazlasını vermekten, korkunç terimlerden en iyi şekilde yararlanmanızı ve seçimlerinizi ailenize ve arkadaşlarınıza karşı savunmaktan çekinmeyin. Ancak kartınızın bir flopu olsa bile bir değişiklik yapmak zor olabilir.

“Hepimiz bilişsel tembeliz” diyor, Creighton Üniversitesi'ndeki mali psikoloji sertifikalı bir finans planlayıcısı ve doçent olan Brad Klontz. “Bizim doğal eğilimimiz tam olarak nerede olduğumuzdur.”

Zihinsel eylemsizlik, refahı uzun vadeli maliyetlerle günlük her türlü muamelede irrasyonel kararlar vermemize neden olabilir. Bununla birlikte, kredi kartları ile maliyetler gerçek değildir. J.D. Power'ın yakın tarihli bir araştırmasına göre, 5 kart sahibinin yaklaşık 1'i harcama alışkanlıklarıyla uyumlu olmayan bir ücret ve ödüller içeren bir karta sahip. Birçoğu için, yanlış kredi kartı ile yapıştırma inanılmaz derecede pahalı olabilir.

İşte beyninizin yanlış kredi kartını kullanarak sizi nelerin uyandırdığı ve onlarla ilgili neler yapabileceğinizin üç büyük yolu.

1. batık maliyetli hata

Ne olduğunu: Zaten bir yatırıma gittiğiniz ve “israfa gitmek” istemediğiniz için, daha fazla kaynağa - zaman, para, enerji - yatırım yapma dürtüsü.

Sizi nasıl hileler: Kredi kartı millerinizi yalnızca uçtuğunuz bir havayolu şirketi olan uçuşlar için kullanabilirsiniz. Yıl için yıllık ücreti zaten ödediniz. Bu nedenle, tüm alışverişleriniz için kartınızı kullanmaya devam etmelisiniz, mil artık yarı değersiz olsa bile. “Paranızın karşılığını almaya” çalışırken, kötülüğünden sonra iyi para kazanıyorsunuz, çünkü kartı kullanmaya devam edip etmemeniz, bu ücret ödendi ve geri almıyorsunuz. Bu bir batık bedeli.

Batı Virginia Üniversitesi'nde psikoloji profesörü olan JoNell Strough, “[İnsanlar] daha önce yatırım yaptıklarıyla devam etmeme nedenleri oluşturuyor,” diyor. “Onlar,‘Bu kartın iyi bir itibarı var ”diyorlar. Veya“ 95 dolarlık ücret ödemem için bir sebep olmalı ”.

Strough tarafından yazılan bir 2008 çalışmasına göre, daha genç insanlar bu tarz düşünceye özellikle duyarlı. “Genç yetişkinlerin, kötü bir seçimden vazgeçmenin Tamam'a dönüşeceğini hayal etmeye doğru bir eğilimi var” diyor.

Nasıl yenilir? Strough, “Sahip olduğunuz bilgilere dayanarak kararlar verin” diyor. Daha esnek ödüller arıyorsanız, geri ödeme kredi kartı deneyin. Denge yapmayı planlıyorsanız, düşük faizli bir kartla gidin.

Ardından, kartınızı eski kartınızı yıllık ücrete tabi olmayan bir sürüme dönüştürme konusunda sorun. Genel olarak, bu geçişi yapmak kredi puanınızı zedeleyemez ve daha sonra kullanmak için ödüllerinizi kullanmaya devam edebilirsiniz. Ancak, aşağı geçiş seçeneği bir seçenek değilse, milinizi mümkün olan en kısa sürede kullanın ve hesabınızı daha sonra iptal edin. Kullanmadığınız bir kartta tutmak için ödeme yapmayın.

" DAHA: Kredi kartı kapatılıyor mu? Bu 5 şeyi yaptığınızdan emin olun

2. Durum değerlendirmesi

Ne olduğunu: Her şeyi olduğu gibi tutma arzusu; değişiklik yaparak “tekneyi sallamak” istememe.

Sizi nasıl hileler: Yüksek% 30 yıllık orana sahip bir kartta çok para borcu olduğunu varsayalım. Bu borçla ilgili gerçekten bir şeyler yapmak istersiniz. Belki de ilgiden tasarruf etmek için% 0 bakiye aktarma kredi kartına taşımayı düşünmüşsünüzdür. Ancak, statüko önyargı sayesinde, bir hamster tekerleği üzerinde sıkışmış gibi hissediyorsunuz. Değişim yapmak, çok az geri dönüş için çok fazla çabaya benziyor. Kasiyer toplamı okurken, gülümseyin, tekrar yüksek faizli karta ulaşın ve dengelerinizi düşünmemeye çalışın.

Klontz, “Bizim için kolay olan şeylere bir prim koyduk” diyor.

Bu önyargı, bağış etkisi ile yakından ilişkilidir ya da sahip olmadığınız şeylerden daha fazlasına sahip olma eğiliminizi artırır. Kredi kartınızı, cüzdanınızda olduğu için diğer kartlara tercih edebilirsiniz.

Nasıl yenilir? Geriye zihinsel bir adım atın ve bir değişiklik yapmanın artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurun - ve bir değişiklik yapmamak. Yüksek faizli borçlarla uğraşıyorsanız, geçişin faydaları muhtemelen maliyetten daha ağır basacaktır.

Kolay kısımla başlayın: Yüksek faizli borcunuzu eklemek yerine, daha düşük faizli bir kart, banka kartı veya yeni satın alımlar için nakit para kullanın. Unutmayın, kazandığınız ödüller ne olursa olsun, ihraççınızın ödediği faizden daha ağır basmaz. Bundan sonra, yüksek faizli borcunuzu% 0 bakiye transfer APR kartında birleştirmeyi deneyin. Krediniz onaylanacak kadar güçlü ise, anahtar size yüzlerce dolar tasarruf edebilir. Yeterliliğiniz olmasa bile, yüksek faizli borcunuzu bir önceliğe dönüştürmek iyi bir fikirdir.

3. Pişmanlıktan kaçınma

Ne olduğunu: Hata yapma eyleminin sonuçlarından daha fazla hata yapma eğilimi.

Sizi nasıl hileler: Belki de yeni bir kredi kartı açmanın kredinizi geçici olarak azaltabileceğini duydunuz, bu yüzden değişiklik yapmaktan endişe ediyorsunuz. Ya da yanlış kart için başvurmaktan endişe duyuyorsunuz.Bu arada, arkadaşların neden ücretsiz bir tişört karşılığında üniversitede aldığın şu çürük kartı kullanıyorsun diye soruyorlar.

Klontz, “Yanlış hareketi yapmak istemiyorsunuz” diyor. “Ve eğer biyolojik olarak düşünürseniz, evrimsel olarak, bizi üzen yanlış hareketi yapıyoruz.”

Nasıl yenilir? Potansiyel tuzakları göz önünde bulundurmak akıllıca olur, ancak neler olabileceği konusunda endişelerinize izin vermeyin. Bir değişikliğin olumsuz tarafları korktuğunuz kadar korkunç olmayabilir. Ve bazı durumlarda - yüksek krediye sahip, yüksek faizli, ödünç vermeyen bir kredi kartı taşıyor olsanız da, iyi bir krediniz olsa bile - neredeyse her değişiklik daha iyi olur.

Kredi kartlarını açmak, puanlarınızı birkaç puan azaltabilir. Ancak ipoteğe başvurmak istemediğiniz sürece, oyun değiştirici olmamalıdır. Kredi kartının kapatılması daha büyük bir anlaşmadır, ancak asla kullanmadığınız bir kart için yıllık ücret ödemeye devam etmek daha masraflıdır. Son olarak, yanlış kartı seçmekten endişe ediyorsanız, doğru anlamak için bu kılavuzu izleyin.

Ne zaman koşacağını bilmek

Kenny Rogers bir defasında şöyle demişti: “Ne zaman tutacağını bilmelisin, ne zaman katlanacağını, ne zaman yürüyeceğini ve ne zaman koşacağını bil.”

Mevcut plastik ürününüz size en iyi fırsatları sunmuyorsa, daha iyi bir karta gitmenin vakti gelmiş olabilir. Yanlış kartı kullanırken aslında finansal durumunuzu daha da kötüleştirir, ancak çalışma zamanı. Kullanılmayan kartlarda yıllık ücret ödemezsiniz ya da özellikle paranın karşılığını alamazsanız, büyük faizli ödemeleri artırın.

Sıkışmış hissediyorsanız, cüzdanınızdaki kartlara sert bir bakış atmaya başlayın. Onları piyasadaki diğer kartlarla karşılaştırın. Seçeneklerinizi sıralayın. O zaman mantıklı şeyi yap.

Claire Tsosie, kişisel finans sitesi olan Investmentmatome'de çalışan bir yazardır. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.