Neden bir Roth IRA'ya İhtiyacınız Var - 401 (k) Olsa bile

Emeklilik için 401 (k) veya başka bir iş yeri planında tasarruf ediyorsanız, size yardımcı olun. Daha güvenli bir emekliliğe doğru büyük bir adım attınız. Ama orada durma.

Eşsiz avantajlarından dolayı, bir Roth IRA'ya da yatırım yapmayı düşünün.

Hayatınızı neden başka bir emeklilik hesabıyla karıştırmalısınız? Üç iyi nedenimiz var:

1. Vergisiz büyüme

Roth'ların bir avantajı vergisiz büyüme. Üzerinize vergi ödedikten sonra para yatırırsınız ve hesaba başka hiçbir vergi alınmaz (kazancınızı erken çekmediğiniz varsayılarak). Paranız daha sonra vergiden muaftır, bu da sizi yatırımınızın yıllar süren emekliliğinin emeklilikte nasıl verileceği konusunda endişe etmenizi engeller - geleneksel 401 (k) ler ve IRA'lar hürriyeti sağlayamaz.

“Roth IRA, gelecekteki vergilerin emeklilik hesabınıza ne yapacağı konusundaki belirsizliği ortadan kaldırıyor” diyor IRAHelp.com'un muhasebeci ve muhasebecisi Ed Slott.

Emekli olduğunuz zaman, Roth kazançlarınız vergiden muaf olurken, geleneksel 401 (k) kazançlarınız olmayacaktır. Yani, emekli olduktan sonra bir Roth'tan gelen herhangi bir para vergiden muaftır, geleneksel 401 (k) veya IRA'nızdan para vergilendirilir. Sosyal Güvenlik yardımlarınız da vergilendirilebilir, bu nedenle emeklilik vergi faturanız sandığınızdan daha yüksek olabilir.

Vergi durumunuzun geleceğe dair belirsizliği göz önüne alındığında, bahislerinizi geleneksel bir 401 (k) ve bir Roth ile hedge etmek mantıklıdır. Uygun olup olmadığınızı görmek için Roth uygunluk kurallarına göz atın.

2. Tasarruf ettikçe esneklik

Roths'un bir diğer büyük avantajı, katkılarınızı vergiler veya cezalar olmaksızın istediğiniz zaman çekebilirsiniz. Ancak, yatırım kazançlarını erken alırsanız, bu paraya vergi ve ceza borçlusunuz.

Pittsburgh'daki Schneider Downs Wealth Management Advisors'da emeklilik planı hizmetleri için yatırım stratejisinin üst düzey yöneticisi Michael Bucci, “Roth'a yatırım yapmanın ilk ve en önemli nedeni dağıtımların esnekliğidir” diyor.

Aslında, bir Roth IRA bir yedek acil yardım fonu olarak hareket edebilir. Acil durumlar için, hisse senedi piyasasında değil, tasarruf hesabında para istersiniz. Ancak uzun süreli iş kaybı durumunda, örneğin, bir Roth sahibi olmak bir nimet olabilir.

" DAHA: Emeklilik için yolda mı? Numaranızı site hesaplayıcımız üzerinden çalıştırın

3. Vergi çeşitlendirmesi

Emekliliğinize ulaştığınızda, Roth'un, gelirinizin daha az esnek olduğu bir zamanda vergi faturanızı yönetebilmenize izin verdiği için minnettar olabilirsiniz.

Geleneksel 401 (k) ve IRA ödemelerine borçlu olduğunuz vergiler düşünüldüğünde, Roth'unuzdan gelen vergisiz para, daha yüksek bir vergi ayırımından kaçınmanıza olanak tanıyan bir arabellek görevi görebilir.

Uzmanlar buna “vergi çeşitliliği” diyorlar. Eğer emekli olduğunuzda, geleneksel 401 (k) veya IRA çekimleriniz sizi daha yüksek bir vergi parasına çarpmak üzereyse, yine de daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, Roth'unuzdan çekilebilirsiniz.

Bucci, “Gelir seviyesine düştüğünüz yere veya vergi tablolarının bir bütün olarak nerede olduğuna bağlı olarak, yıldan yıla hangi hesabın çekileceğini seçebilirsiniz.

Vergisiz Roth çekimleriniz de Sosyal Güvenlik avantajlarınızdaki vergileri azaltmaya yardımcı olabilir. Gelirinize bağlı olarak, Sosyal Güvenlik yardımlarınızın% 50'si veya% 85'i vergiye tabi olabilir. Hesaplama belirli bir gelir eşiğine dayanmaktadır. Geliriniz bu miktarın üzerindeyse, size daha fazla fayda sağlamak için vergi ödemeniz gerekebilir. Nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi için, bu Sosyal Güvenlik Kurumu sayfasına bakın.

Ancak geleneksel bir IRA ya da 401 (k) yerine bir Roth'tan gelir almak, sizin% 85'inizin vergilendirildiği o daha yüksek eşiklere isabet etmenizi engelleyebilir.

Maryland, Columbia'daki Pinnacle Advisory Group'ta mali planlama ve mali planlama direktörü olan Kelly Wright, “Bu eşiği geçtiğinizde - ve gelir verginiz yükseliyor” diyor.

Onun yerine, Roth'unuzun içeri girip o geliri sağlamasına izin veriyor. Bu makalenin önceki bir versiyonu, bir vergi öncesi emeklilik hesabından gelir elde etmenin potansiyel vergi etkisini yanlış tanımlamıştır. Bu makale düzeltildi.