Birçok Banka Müşterileri için Atalet, Maliyetli Ücretleri Birleştiriyor

Investmentmatome anketine göre, banka hesabına sahip Amerikalıların yaklaşık üçte biri (% 33) aylık hesap yönetim ücretleri nedeniyle bankaları değiştiremezdi, ne kadar maliyeti olursa olsun. Bu, kontrol ve tasarruf hesabı bakım ücretlerinin bir araya getirildiği ve ömür boyu 12,648 dolara mal olabileceğini gösteren yeni bir Investmentmatome analizinin sonucudur.

Haziran 2018'de The Harris Poll tarafından çevrimiçi olarak gerçekleştirilen 2.000'den fazla ABD'li yetişkin Investmentmatome araştırması Amerikalılara, mali hesaplarında aylık ücretlerini ve ödemek istedikleri maksimum tutarı nasıl ödeyeceklerini sordu. Ayrıca bankaları değiştirmelerini sağlayacak aylık ücret tutarını da sordu.

Önemli bulgular

• Bankaları değiştirmek için sihirli numara 16,30 dolardır: Aylık banka hesabı yöneticileri nedeniyle bankaları değiştirecek olan Amerikan banka hesabı sahiplerinin (% 67) üçte ikisinden biri, bunları tek bir hesap için ortalama aylık ücretini 16: 30'a düşürecek.
• Genç olan, ücretlere daha az duyarlı olan: Binlerce banka hesap sahibinin bankaları değiştirmesine neden olacak ortalama aylık hesap yönetim ücreti, eski meslektaşlarına kıyasla önemli ölçüde daha yüksektir (Gen Xers arasında 19.10 dolar, 15.20 dolar, bebek artışları için 13,20 dolar ve sessiz üretimde 11.60 dolar).
• Amerikalıların yarısından fazlası yatırım hesaplarında aylık yönetim ücretleri ödemek istemiyor: Yüzde elli iki kişi, bir işyeri emeklilik hesabı için ücret ödemek istemiyor ve% 53'ü, IRA veya aracılık hesapları için ücret ödemek istemiyor. Daha da fazlası, çeklerinde (% 62) ve tasarruf hesaplarında (% 66) aylık para yönetimi ücretlerini ödemeye istekli değildir.

Ücretlerle ilgili tutumlar tamamen gerçekçi olmayabilir

Banka ve yatırım hesapları genellikle aylık maliyetlerle gelir, bazıları önlenebilir ve diğer olmayanlar. Örneğin, kontrol ve tasarruf hesapları, atlatılması kolay aylık bakım ücretleriyle birlikte gelebilirken, işyeri emeklilik hesapları ve IRA'lar genellikle yatırımcıyı ne kadar meraklı olursa olsun, masraf oranları ile birlikte gelir.

Amerikalılar, ortalama olarak, yatırım hesapları, banka hesapları ve finansal danışmanlık hizmetleri için küçük aylık para yönetimi ücretlerini ödemekle yükümlüdür.

Yine de, büyük bir Amerikan vatandaşı, çeşitli finansal hesaplar için aylık para yönetimi ücretlerini ödemeye istekli değildir. Yarısından fazlası, işyeri emeklilik hesabı (% 52) veya IRA veya aracılık hesabı (% 53) için bu ücretleri ödemeye istekli değildir. 5 Amerikalıdan 3'ünden fazlası, bir banka hesabındaki bu ücretleri ödemeye istekli değil.% 66'sı, bir tasarruf hesabı için bunları ödemeye hazır değilken,% 62'si bir çek hesabı için ödeme yapmak istemiyor.

Bu her zaman gerçekçi değildir. Bir bankanın ücretini almak için bir ücret izlerseniz veya ücretsiz bir kontrol ve tasarruf hesabı tercih ederseniz, banka ücretlerinden kaçınabilirsiniz, ancak yatırım ücretlerinin bu kadar kolay olmaması gerekir.

“Emeklilik için yatırım yapıyorsanız, büyük olasılıkla harcama oranlarını ödüyorsunuz. Ne yazık ki, analizimiz bunların özellikle de zaman içinde en pahalı ücret olduğunu ortaya koydu, ”diyor. Tesisimiz yatırım ve emeklilik uzmanı Arielle O’Shea. “Bu maliyetler neredeyse tüm fon yatırımları tarafından karşılanıyor, bu yüzden kaçınmak zor olsa da, yatırımcılar düşük ücretler seçerek bu ücretleri azaltabilir.”

Bazı banka hesapları için fazla ödeme yapmaya istekli

Bankaları değiştirmek, zamanınızla ilgili eğlenceli şeylerin listesinde yüksek değildir, ancak hesaplarında yüksek aylık ücret ödeyen müşteriler için iyi bir fikir olabilir. Aylık banka hesabı ücretleri nedeniyle bankaları değiştiren Amerikalı banka hesap sahiplerinin üçte ikisinden (% 67), ortalama olarak, tek bir hesaptaki aylık ücreti 16,30 ABD dolarıdır. Amerikalılar için tipik bir tuğla-harç bankasında bankacılık yapmak için, aylık bazda bundan biraz daha fazla ödeme yapıyor olabilirler, fakat hem kontrol hem de tasarruf hesapları bir arada. Bizim site analizimize göre, en büyük beş bankadan birinde bir çek ve tasarruf hesabı için medyan aylık bakım ücreti toplam 17 $ 'dır.

Amerikan banka hesabı sahiplerinin dörtte birinden fazlası (% 26), aylık hesap yönetim ücreti 10 $ 'dan az olan bankalar tarafından değiştirilecekti, ancak iyi haber şu ki, kontrol ve tasarruf hesabı bakım ücretleri tamamen önlenebiliyor. Buna rağmen, banka müşterilerinin en büyük payı, ücret ne olursa olsun, en düşük hane geliri (ve bu nedenle, en az parası olan):% 50'si, hanehalkı gelirinin 50.000 dolardan daha az olmasıyla, Bankalar aylık hesap yönetim ücreti ne olursa olsun bankalar arasında geçiş yaparlar. Hanehalkı gelirleri 50.000 ABD Doları olan Amerikalıların% 31'ine karşılık gelir.

Gelirden bağımsız olarak, günümüzde tüketicilerin banka hesaplarında bakım ücreti almaları için çok az sebepleri vardır.

“Aylık bankacılık ücretlerini düşürmek isteyen tüketiciler çok fazla seçeneğe sahip: Çevrimiçi bankalardan kredi birliklerine, geleneksel tuğla ve harç bankalarına, sizin için doğru seçimi yapmadan önce ücretleri, faiz oranlarını ve kolaylık faktörlerini karşılaştırabilirsiniz. ”Diyor bankacılık uzmanı Kimberly Palmer. “Otomatik ödemelerinizi ve doğrudan para yatırma işlemlerinizi değiştirip güncellemenizi zorlaştırırken, aylık ücretler ödemekten kaçınmaya değecektir - tasarruflar zaman içinde artmaktadır.”

Ücret ödemeye istekli yaşa göre değişir, cinsiyet

En genç nesil neslin (bin yıl sonrası) üyeleri, en eski kuşağa (sessiz nesil - yaş 73-90) göre aylık yönetim ücretlerini ödemek için daha fazla isteklidir. Bin yıl sonrası nüfusun neredeyse dörtte üçü (% 71) bu ücretleri bir işyerinde emeklilik hesabına ödemeye isteklidir; bu oran sessiz üretimin beşte birinden sadece birkaçıdır (% 21). Benzer şekilde, sessiz neslin üyelerine göre dört bin yıldan fazla sürenin dörtte birinden fazlası, bir çek hesabı üzerinden ücret ödemeye hazırdır (% 66'ya karşılık% 15).

Daha genç kuşaklar, ortalama olarak eski meslektaşlarına kıyasla daha yüksek yönetim ücretleri ödemek için istekli görünmektedir. Binlerce yıl sonra, gelecek en küçük neslin (22-37 yaş arası), mali hesaplar için ne kadar ödeme yapacağına kabaca iki kat ödemeye razı olmasına rağmen, bu tür hesapların muhtemelen daha kısa bir zamana sahip olmalarından kaynaklanıyor olabilir. aylık ücretlerde makul maliyetler ne kadar olmalı.

Daha genç Amerikalılar, bankaları değiştirmeden önce, daha yaşlı Amerikalıların daha yüksek banka ücretlerine katlanırdı. Bin yıllık banka hesap sahiplerinin * bankaları, 30.80 $ 'lık bir ücret ödendiyse bankaları değiştireceklerdi, ortalama olarak, sessiz üretimin bankaları (11,60 $) üzerinde değiştireceği neredeyse üç katına çıktı.

Erkekler ve kadınlar ayrıca, finansal maliyetlere karşı fiyat duyarlılığı ve aylık para yönetimi ücretlerini ödemeye istekli olma açısından da farklılık göstermektedir. Kadınların erkeklerden daha büyük bir kısmı, bu ücretleri yatırım hesapları için ödemeye isteklidir - erkeklerin yarısı onları işyerinde bir emeklilik hesabına ödemeye istekli olacaktır (kadınların% 46'sı ile karşılaştırıldığında) ve yarısı bunları ödemekle yükümlüdür. IRA veya aracılık hesabı (kadınların% 45'ine kıyasla). Ancak, erkeklerin kadınlardan biraz daha büyük bir kısmı, kontrol hesapları için böyle bir ücret ödemeye isteklidir (% 40'a karşılık% 37).

Ortalama olarak erkekler de çeşitli finansal hesaplarda kadınlara oranla daha yüksek aylık ücret ödemeye hazırdır.

Aylık yönetim ücretleri nedeniyle bankaları değiştirecek olan kadın ve erkeklerin, sıçramayı zorlaştıran farklı ücret miktarları vardır. Bir banka hesabına sahip olan kişiler arasında, erkekler ayda ortalama olarak 16,90 ABD doları ücret alındığında bankaları değiştirirken, kadınlar ortalama 15,80 ABD doları ücrete geçecekti.

Tüketici paketleri

Ödemekte olduğunuz ücretleri öğrenin. Amerikalıların para yönetimi için ne kadar ödemeye hazır olduklarını söylediklerine göre, banka ücretleri için neyin makul olduğunu ve yatırım ücreti için gerçekçi olanı küçümsemenin nekadar olduğunu tahmin ediyor olabilirler. Yatırım hesaplarınızın ne kadarına mal olduğunu hesaplamak için sitemizi 401 (k) ücret hesaplayıcısını ve yatırım fonu gideri hesaplayıcısını kullanın ve siteyi inceleyerek, bunları nasıl azaltacağınızı veya ortadan kaldırdığınızı öğrenmek için finansal ücretlerin ömür boyu maliyetini inceleyin.

Gereksiz masrafları ödemeye devam etmek yerine, şimdi daha uygun bir bankaya geçiş yapın. Bankaları değiştirmek biraz zaman alabilir, ancak bir online banka veya ücretsiz kontrol ve tasarruf hesaplarıyla kredi birliği seçerek, aylık ücretlerinizi kaldırabilir ve belki de tasarruflarınızla daha fazla ilgilenebilirsiniz. Palmer, bu süreci nasıl daha kolay hale getirebileceği konusunda tavsiyede bulunuyor.

“İlk olarak, en az ücrete tabi tutulurken paranızın en yüksek faiz oranını kazanacağı yere odaklanarak sizin için en iyi bankayı seçmek istersiniz” diyor. “Seçiminizi yaptıktan sonra, yeni hesabınızı açmanın zamanı geldi. Ardından, eski hesabınızı, otomatik ödemeleri ve para yatırma işlemlerinin bir listesini yapmak için yakından incelemek istersiniz. Böylece, bunları yeni bankaya aktarabilirsiniz. Her şey aktarıldıktan sonra eski hesabınızı kapatabilir ve hepiniz biter. ”

Bankanız kendi paranızı tutmanız için sizi ücretlendiriyorsa, sizin için daha iyi seçenekler vardır. Banka masrafları hesaplayıcımızın site maliyetini kullanarak bankanızın bir ömür boyunca size ne kadar maliyet verdiğini öğrenin. Anahtarı yapmak için ihtiyacınız olan motivasyon olabilir.

Bin yıllık ve bin yıl sonra, banka hesabınızın maliyetini inceleyin ve her zaman sahip olduğunuz için bir hesapla uğraşmayın. Investmentmatome analizine göre, daha genç Amerikalılar ücretlere daha az fiyat duyarlar, bu da yatırım hesaplarının maliyetleri konusunda daha gerçekçi olabilir, ancak banka ücretleri söz konusu olduğunda aşırı ödeme yapabilir. Yine, çevrimiçi bankalar ve kredi birlikleri genellikle ücretsiz hesaplar ve daha yüksek faiz oranları sunuyor, bu yüzden daha fazla ücret ödeyen daha yüksek Amerikalılar, hala lise veya kolejde bulundukları banka ile olduklarını yeniden değerlendirmeli ve yeni bir bankaya geçmeyi düşünmeliler.

Anket metodolojisi

Bu anket, Amerika Birleşik Devletleri içinde, 6-8 Haziran 2018 tarihleri ​​arasında, New York eyaletinde, 18 yaş ve üstü 2.036 ABD'li yetişkinler arasında, The Harris Poll tarafından, InDWallet adına çevrimiçi olarak gerçekleştirilmiştir. Bu çevrimiçi anket bir olasılık örneğine dayanmamaktadır ve bu nedenle teorik örnekleme hatasının bir tahmini hesaplanamaz. Ağırlık değişkenleri ve alt grup örneklem büyüklükleri dahil olmak üzere tam bir anket metodolojisi için lütfen Megan Katz, [email protected] ile iletişime geçin.

* Dikkat, düşük taban boyutu (n = 81) - bu veriler niteliksel ve yönlendirici olarak yorumlanmalıdır.