Yeni UltraFICO Puanı Tüketiciler İçin Kredi Erişimini Artırabilir

2019'da piyasaya sürülen yeni bir FICO kredi notu, bir finansal ürüne ya da ümit ettiği şartlara hak kazanmak için ihtiyaç duyduğu kredi puanlarına sahip olmayan tüketiciler için iyi bir haber olabilir.

UltraFICO puanı, kredi raporunuzda bulunan verileri tamamlamak için kontrol, tasarruf veya para piyasası hesaplarınızdaki bilgileri kullanan bir opt-in kredi modelidir. Dikkate alınan bilgiler, tasarruflarınızda ne kadar biriktirdiğiniz, hesapların ne kadar açık olduğu ve ne kadar aktif olduklarını içerir. Bu, 300 ila 850 arasında değişen mevcut FICO puanınızı yükseltmek anlamına geliyor.

Zaten mükemmel kredi aralığındaysanız ve onay için ek puanlara ihtiyacınız yoksa veya en iyi şartları almaya hak kazanıyorsanız, size sunulmaz. Ancak bu ek bilgi, 500'lerin üst sıralarındaki puanların, kötü itibarlı olarak kabul edilen, 600'lerin altına düştüğü tüketiciler için özellikle yararlı olabilir.

David Shellenberger, 2018 başlarında başlayan ve kredi derecelendirme kuruluşlarının da dahil olduğu, kredi kartı bürosu olan Experian'ın üç büyük raporlama ajansından biri tarafından dağıtılan UltraFICO skoru, online, geleneksel olmayan kreditörler ve kredi birliklerinin de dahil olduğu “bir avuç borç verenler” tarafından pilot olarak test edilecek. FICO'da puanların üst düzey yöneticisi ve tahmine dayalı analitik.

Kredinizin nerede durduğunu bilin

Kredi puanınızı haftalık olarak alın. Kredinizi izlemenize ve ilerlemenizi izlemenize yardımcı oluruz.

Başlayın - ücretsiz

Yeni kredi puanıyla ilgili bazı genel soruların cevapları:

UltraFICO puanı kim yardımcı olacak?

UltraFICO skoru, Shellenberger, neredeyse iki tüketici grubundan yararlanma eğiliminde olan “ikinci şans puanı” na benziyor:

• “İnce” dosyaları veya az kredi geçmişi olanlar.
• Kişisel bir finansal krizden sonra yeniden inşa etmeye çalışan insanlar.

Son üç ay içinde negatif bir hesap bakiyesine sahip olmadıkları ve iyi bir tasarruf dengesi sağladıkları varsayımıyla, kredi yenilerlerinin önemli bir fayda görmesi daha olasıdır. (Shellenberger, "makul bir miktar" tasarruf anlamına geldi, yani 400 $ veya daha fazla.)

FICO, mevduat hesabında pozitif bir denge tutmuş ve tasarruf hesabında ortalama olarak en az 400 dolar tutmuş tüketiciler arasında,% 70'in bu bilgilerin eklenmesiyle puanlarını iyileştirdiğini söyledi. Shellenberger, kredi yenilerin% 40'ının 20 puan veya daha fazla artış gösterdiğini söyledi. Önceki mali sıkıntısı olanlar arasında - koleksiyondaki bir hesap gibi - 10'unda biri 20 puan veya daha fazla artış gördü.

FICO puanları genel olarak artmaktadır. Eylül ayında yayınlanan en son ortalama skor, bir yıl öncesine göre 3 puan artarak 704 oldu. FICO'dan elde edilen verilere göre, tüketicilerin% 22,6'sı 600 ve 699 arasında puan aldı.

Aşağıdaki durumlarda UltraFICO seçeneği sunulur:

• Puanınız bir kesintinin sadece birkaç puan altında.
• Borç veren bir Experian kredi puanı kullanıyor. (Şu anda tek distribütör Experian'dır.)

Shellenberger, FICO'nun muhtemelen yaz aylarında 2019'da UltraFICO'yu kullanıma sunmayı planladığını söyledi.

Mevduat hesaplarının kredi ile ne ilgisi var?

Yeni skor, tasarruf hesapları gibi mevduat hesaplarına ve bazı hesap etkinliklerine (PayPal ve Venmo, herkes gibi) bakar.

Kredi uzmanı John Ulzheimer, “Bu, neredeyse büyük,“ dinozor ”borç verenlerin geleneksel kredi raporu bilgilerine ve daha çok nakit akışı ölçütlerine daha az güvenerek daha çevik çevrimiçi borç verenlerle rekabet etmesine izin veriyor gibi görünüyor.

Ulzheimer, yeni skoru merak ettiğini ve hem artıları hem de eksilerini gördüğünü söyledi.

En büyük destek, geleneksel kurumların dışında yapılan bankacılık için kredi alabilmeniz.

En büyük dezavantajı? Daha fazla kişisel veriyi serbest bırakmak ve yeterince korunacağına güvenmek.

Ulzheimer, UltraFICO'nun onayını reddeden kişilere sunulmasının büyük olasılıkla mümkün olduğunu düşünüyor; ancak “neredeyse orada ama bitiş çizgisinde değil”.

UltraFICO vs FICO XD: Fark nedir?

FICO, daha fazla insanın puan kazanmasına yardımcı olacak ve geleneksel olmayan verileri kullanan başka bir modele sahiptir.

Halen kullanılmakta olan FICO XD skoru, geleneksel kredi notuna sahip olmayan kişilerin kredi kartlarına hak kazanmalarına yardımcı olmak için puanlar üretir.

Ancak XD skoru, UltraFICO'nun yaptığı gibi bir mevduat hesabınızın olmasını gerektirmez.

Bir başka fark ise UltraFICO'nun daha geniş kullanım için tasarlanmasıdır - krediler ve kredi kartları. Yani puanlar biraz farklı tüketicilere hizmet edebilir.