Yatırımcılar için Scam-Stop Kendi Kendini Savunma Teknikleri

Kathryn Hauer tarafından

Kathryn hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizde

Finansal danışmanlık Longfellow’ın kıvrımlı küçük kızı gibi olabilir. Çok, çok iyi olabilir - ama kötü olduğunda, bu korkunç.

Ve bazı durumlarda, kötü tavsiye sadece para kaybına değil, aynı zamanda inanç kaybına da yol açar. Hayat tasarrufunuzla güvendiğiniz kişiler, bir gülümseme ile paranızı çalabilir.

Bernie Madoff, sağdan ikinci, milyarlarca dolarlık Ponzi şemasının çözülmesinden sonra, 2009'da federal gözaltındaydı.

Çalıştığım kasabada, bir mali müşavire taşındı, arkadaş oldu, şantaj etkinlikleri düzenledi, hastaları ziyaret etti, fakirlere verdi, bir yatırım fonu kurdu ve bir okul kurdu. Daha sonra tavsiye ettiği “arkadaşları” yı yuttuğundan tutuklandı. Duruşmasında, şunları diyerek özür diledi: “Onları çok sevdim. Müşterilerim benim hayatımdı. … Umarım, insanlara güven kaybetmezler. ”Kalbim o danışmana parayı kaybedenlere kadar gitse de, büyüleyici bir insanın baştan çıkarılmasının ne kadar kolay olduğunu anlıyorum.

Kendinizi dolandırıcılık ve dolandırıcılıktan korumanın yolları vardır. İşte en etkili olanlardan bazıları.

Gerçek olamayacak kadar iyi olduğunu varsayalım

Yatırımda devasa, risksiz bir geri dönüşün sözüne gelince “doğru olmak için çok iyi” varsayılan varsayımınız olsun. Bir kaç şanslı insan bir düşme yapsa da, çoğu yatırımcının geri dönüşü, seçtikleri yatırım aracının risk seviyesine göre az ya da çok belirlenir. Temel olarak, yatırım ne kadar güvenli olursa o kadar az para kazanırsınız. ABD devlet tahvilleri neredeyse risksizdir, bu yüzden onlara yatırım yaptığınızda yılda sadece% 1'lik bir kazanç elde edersiniz. Bir şirket bonosu veya biyoteknoloji stoğu size% 50'lik bir getiri sağlayabilir … ya da şirket işten çıkabilir ve geri dönüşü kazanamazsınız ve yatırdığınız her şeyi kaybetmek.

Forbes muhabiri Joan Lappin, milyarlarca dolarlık dolandırıcılı Bernie Madoff'un sözde yatırım fonuyla, “her yıl% 15'lik bir getiri bir kaya gibi sabit olduğunu” belirtiyor. Doğru olması için kesinlikle çok iyi. Herhangi bir profesyonel size bunu söyleyecektir. Eski bir testere: Eğer geri dönüşler gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, gerçek olamayacak kadar iyi olurlar. ”Tabii ki, Madoff, kaçınılmaz olarak çökmüş olan ve bir çok müşterisini silip süpüren bir Ponzi şeması kullanıyordu.

Acele etme ve "sırlar" a inanma.

Size gereken hemen hemen her - ve muhtemelen her - yatırım fırsatı bu dakikayı satın al kaçınılmalıdır. Çok azımız, nadir bulunan, kazançlı, hızlı dönüş sağlayan, geçerli bir yatırım aracının bize sunulabileceği yüksek-net değere sahip, hızlı gelişen fırsat dünyasında yaşıyoruz. Bu dünyada yaşayanlar bile dikkatli olmalı, çünkü eğer mümkün ise azsa, makul finansal kararlar derhal yapılmalıdır. Her zaman soru sormak, bir şeyler düşünmek ve bir yatırım hakkındaki ince yazıları okumak için zaman ayırın.

Ayrıca, sizin için “gizli” veya özel bir fırsat olarak verilen herhangi bir yatırımdan kaçının. Adli muhasebeci Tracy Coenen, “Her uzun süreli sahtekarlık planı, katılanların gizliliği ile yaşar ve ölür” diyor. “Yasal olarak başarılı bir işletme yürüten herkesin bir sessizlik kodu yoktur. Tanıtım istemiyor olabilirler, ancak müvekkillerini ne kadar başarılı oldukları hakkında konuşmaları için kesinlikle yasaklamayacaklardır. Bir yatırımcının yatırım hakkında konuşması yasak olduğunda, herhangi bir makul kişi bir şeylerin yanlış olduğunu bilmelidir. ”

Coenen özellikle Madoff davasına atıfta bulundu, ancak tavsiyesi herhangi bir yatırım için geçerli. Başkalarına bu konuda bilgi verme izniniz yoksa, internette kolayca bu konuyla ilgili bilgileri bulamayın ve kamuya açık bir reklam görmeyin, uzak durun. Devlet menkul kıymetler ajansınız da burada yardımcı olabilir. Belirli bir teklifle ilgili sorularınız varsa yetkililere başvurun.

Bağırsakınızı ne zaman (ve ne zaman) takip edeceğinizi öğrenin

Ne zaman satın alacağınızı ve ne zaman çalışacağınızı söylemek için “bağırsağınıza” güvenebilirsiniz. Bununla birlikte, bağırsak hisleri, uzman olduğunuz bir ortamda en iyi şekilde çalışır. Çok yemek yapıyorum, böylece bağırsak hislerim, suyun ekmeğimin düzgün bir şekilde yükselmesi için çok havalı olduğunu söylüyorsa, muhtemelen haklıyım. Araba bakım konusunda daha az uzmanım, bu yüzden Toyota'mdaki komik ses, ceket kılıfımın kapıdan dışarıya asılı olduğunu veya aktarımın devam ettiğini gösterir.

Ne tür danışmanlar çıkar çatışması ve kötü tavsiye için en büyük potansiyele sahiptir? Paladin Yatırımcı Kaynakları, tüketicilerin aşağıdakilerden kaçınılmasını öneriyor:

• Kendi yatırım ürünleri ile marka adı firmaları gibi yatırımcılara hangi yatırım türlerinin satılacağını belirleyen firma çalışanlarıdır.
• Ücretler yerine ücret komisyonları.
• Menkul kıymet satma lisansı vardır, ancak Kayıtlı Yatırım Danışmanları (RIA) veya Yatırım Danışmanı Temsilcileri (IAR) değildir.
• Kabul edilmeyen güvenceler değil.
• Kimlik bilgilerini, etiklerini ve iş uygulamalarını belgelemeyin.

Kendi arka plan kontrollerini yap

Danışmanınızı, danışmanlık firmanızı ve sattıkları yatırım araçlarını kontrol etmek için zaman ayırın. Tüketici Raporları, finansal profesyonelleri araştırmak için harika araçlara sahiptir ve okuyucuların bunları düzenleyen kurumlarla birlikte kontrol etmelerini önerir. Emrinde bulunan seçenekler şunlardır:

• FINRA’nın BrokerCheck'i, yaklaşık 1,3 milyon mevcut ve eski broker ve 17.000’deki mevcut ve eski aracı kurumlar hakkında bilgi içeren bir veritabanı.
• SEC'in Yatırım Danışmanı Kamuyu Aydınlatma web sitesi, bir yatırım danışmanının (menkul kıymetler hakkında tavsiyede bulunan bir kişi veya firma) disiplinli olup olmadığını görme yeridir.
• ABD menkul kıymetler düzenleyicinizle bağlantı kurabileceğiniz ve bir danışmanın satın almanızı istediği yatırımları satmak için lisans verildiğini doğrulayan Kuzey Amerika Menkul Değerler Yöneticileri Derneği'nin web sitesi olan NASAA. Ayrıca bir danışmanın kayıtta herhangi bir şikayet veya disiplin cezası olup olmadığını da öğrenebilirsiniz.

Evraklarınızı okuyun

Bu sıkıcı olabilir, ancak finansal tablolarınızı düzenli olarak gözden geçirmenizi öneririz. Finansal gazeteci Jack Waymire, tüketicilerin performansınızı belgeleyen aylık, üç aylık, yıllık ve yıllık raporları almaları gerektiğini söylüyor. Rapor, tüm ücretlerin brüt ve net performans verilerini sunmalıdır, böylece harcamaların sonuçlarınız üzerindeki etkisini görebilirsiniz. ”

Güvence standardına sadık kal

Güvene dayalı standarda göre çalışan bir mali profesyonel, müşterinin menfaatlerini kendisinin üzerine koymakla yasal olarak zorunludur. Güvencesi olan danışmanlar, sizin için uygun olmayan yatırımlardan yasal olarak fayda sağlayabilecek komisyoncu / satıcılardan farklı olarak size kendilerinden daha fazla yararlanan yatırım ürünleri satıyorlarsa, hukuki ve cezai yaptırımlarla karşılaşabilirler. AARP'den Jane Setzfund'un yazdığı gibi, eğer danışmanınız bir mütevelli değilse, tavsiye edilen yatırımla ilgili ücretleri, bu ücretlerin diğer yatırımlarla nasıl kıyaslandığını ve yatırımı seçerseniz komisyon kazanıp kazanmayacağını sorun.

"Eğitim" web sitelerine ve etkinliklerine dikkat edin

Araştırmanızı yaptığınızda, tarafsız web sitelerini, makaleleri ve kitapları arayın. Bir devlet kurumu bilgiyi sağlıyorsa, size bir şey satmaya çalışmadığını varsayabilirsiniz. Kâr amacı gütmeyen kuruluşlar genellikle sizinle bağlantı kurmaktan hiçbir şey kazanmazlar, bu yüzden orada güvende hissedebilirsiniz.

Bir “eğitim” seminerini dinlemek karşılığında ücretsiz bir akşam yemeğine ne dersiniz? Mennonite halkından geliyorum ve özgür bir şeyden nefret etmekten nefret ediyorum. Ücretsiz kahve? Evet, ne kadar zayıf olursa olsun. Emekli planında bir sunum yapmak için şehirdeki en güzel restoranlardan birinde ücretsiz akşam yemeği ne dersiniz? Bunun için hayır demeliyim.

Niye ya? Herhangi bir finans ya da parayla ilgili varlık, bir “eğitim semineri” karşılığında ücretsiz kahvaltı, öğle yemeği ya da akşam yemeği sunuyorsa, Jane Byrant Quinn'in yazdığı gibi, “sadece sizin için yeterince güçlü olduğunuzu düşünüyorsunuz. Yemekler. ”Bu satış etkinlikleri, sizi pahalı ürünlerle tutturmaya çalışır ve genellikle doğru bilgi vermez. Bu yemekleri sunan insanlar eğitimli satış görevlileridir ve satın almanızı sağlayan psikolojik teknikleri bilirler. Bunlar mutlaka kötülük ya da çarpık değildir; Çoğu satış için geçerli bir ürün var. Ama eğer size ücretsiz bir yemek veriyorlarsa, ürünün aşırı pahalı olması muhtemeldir. Bir kilisede verilen maddi tavsiye bile bazen şüphelenebilir. Kiliseyle ilgili eğitim seminerlerine katılırsanız, satılan hizmetin veya ürünün gerçek maliyetlerini anladığınızdan emin olun.

Alt çizgi

Bu korkutucu bir dünyadır ve hatta uzmanlar hata yaparlar ve dolandırılırlar. Enron'daki işçiler ve daha iyi bildiklerini düşündükleri pek çok kişi olan Bernie Madoff ile yatırımcılar, tamamen güvenli olduklarına inandıkları yatırımlarda para kaybettiler.

Farkında olmak en iyi savunmanızdır. Güvende kal.

Görüntü iStock.

Bunları da beğenebilirsin:

Robo-Advisors Lavabo Finansal Danışmanları Olacak mı?

Yatırımlarınızı Düşük Kaldırma Durması

Stoklar Güçlü? Bu Bir Ortak Hatadan Kaçının

Stok Seçeneklerini Kullanmadan Önce Bilmeniz Gereken 5 Şey