Robo-Danışman Performansı, Yapbozun Sadece Bir Parçasıdır

Kazanılmış paranızı yatırmak için bir robo-danışman seçmeye çalışıyorsanız, ilk içgüdümünüz yatırım getirilerini karşılaştırmak olabilir. Sonuçta, paranızın güvende olmasını ve büyümesini istiyorsunuz.

Sorun şu ki, geçen yıl yıldız getirileri olan bir robo-danışman bu yıldan daha iyi bir performans gösterecek.

Ve bir robo-danışmanın performansının rakipleriyle adım dışı kaldığını doğrulamak akıllıca olsa da, bu sadece resmin bir parçası.

Sizin için en iyi robo-danışmanı seçerken bu yedi unsuru düşünün: Sizin için en iyi robo-danışmanı seçerken bu yedi unsuru düşünün. Daha fazla bilgi edinmek için her birine tıklayın: Sizin için en iyi robo-danışmanı seçerken bu yedi unsuru düşünün. Daha fazla bilgi edinmek için her birine tıklayın:

1. Hesap minimum

1. Hesap minimum

İlk olarak, listeyi minimum hesap gereksinimi, yatırmak istediğiniz tutarla çalışan robo-danışmanlara daraltın.

Örneğin, “en iyi robo-danışmanlar” listemiz, Charles Schwab Akıllı Danışmanlık ve Vanguard Kişisel Danışmanlık Hizmetlerini içerir. Her ikisi de değerli hizmetler sunuyor, ancak Schwab 25.000 dolarlık bir yatırım gerektiriyor ve Vanguard 50.000 dolar istiyor.

Spektrumun diğer ucunda - ayrıca “en iyi robos” listemizde - Betterment, Ellevest ve Wealthsimple'in 0 $ minimum hesabı var ve Wealthfront’ın sadece 500 dolar. Daha fazla ayrıntı için en iyi robo-danışmanlarımızın tam listesine bakın.

2. İnsan danışmanlarının mevcudiyeti

2. İnsan danışmanlarının mevcudiyeti

Robo-danışmanlar, eğer varsa, bir insan danışmanına ne kadar ulaştığınıza göre değişir. Örneğin, hem Betterment hem de Ellevest, danışmanlara sınırsız telefon erişimi olan premium hesaplar sunar.

Bu arada, Acorns ve Wealthfront, canlı danışmanlar sunmaz, ancak finansal hedefler belirlemenize yardımcı olacak çevrimiçi araçlara sahip olur.

Sorularınızı cevaplamak için bir insanın elinizde olmasının ne kadar önemli olduğunu düşünün. Robos'un tavsiye hizmetleri hakkında daha fazla bilgi için bu hikayeye göz atın.

3. Yatırım programı

3. Yatırım programı

Bir robo kullanmak için bir artı, yatırım seçenekleri hakkında çok derin düşünmek zorunda değilsiniz. Ama biraz dikkat et.

“Paranızın nereye yatırıldığını bilmek istiyorsunuz” diyor Robo Raporunu yayınlayan BackEnd Benchmarking'in araştırma analisti David Goldstone, robo-danışmanların yatırım performansını karşılaştıran bir çalışma.

Paranızın nereye yatırılacağına dair bir resim elde etmek için bir anket doldurmanız gerekebilir. Goldstone, “Birçoğu size başlığın altına bir bakış vermeden önce sizinle ilgili bilgi istiyor” diyor.

Önerilen portföyün kişisel durumlarınız için anlamlı olduğundan emin olun.

Örneğin, Schwab’ın Akıllı Portfolyolar hizmeti, yatırımcının parasının nispeten yüksek bir yüzdesini nakit olarak tutar - en az% 6. Bu, pazarın uzun vadeli kazanımlarından yararlanmak isteyen genç bir yatırımcı için ideal olmayabilir. Schwab Akıllı Portfolyolarımızı gözden geçirin.

İyi bir uyum için bak, ama takıntılı olma. Başlarken - portföyünüz mükemmel olmasa bile - önemli olan şeydir, çünkü yatırımların büyümeye ve bileşik yapmaya zamana ihtiyacı vardır.

Uzun vadeli hedefler için, “Yatırım paranızı nakit olarak bırakmaktan daha iyidir” diyor kar amacı gütmeyen bir savunuculuk organizasyonu olan Amerika Tüketici Federasyonu'nun yatırımcı direktörü Barbara Roper. “Kenar boşluklarında oturmaktan daha iyi olmak için her şeyi tam olarak doğru bir şekilde almak zorunda değilsiniz, özellikle de maliyetlerinizi minimumda tutuyorsanız.”

4. Ücretler

4. Ücretler

Listenizi daralttıktan sonra, ücretleri karşılaştırın. Bu, yönetim ücretlerini içerir - ki bunlar% 0,25 ila% 0,9 arasında değişiyor - ve yatırım ücretleri.

Görünüşe göre küçük ücretler bile uzun vadeli finansal sağlık üzerinde büyük bir etkiye sahip olabilir. % 1'lik bir ücretin 590.000 ABD dolarına nasıl mal olabileceğine dair makalemize göz atın.

Robo-danışman incelememizde ortalama yatırım ücretlerini detaylandırıyoruz. Örneğin, ortalama yatırım ücretlerinin - harcama oranları olarak adlandırılan -% 0,08 ile% 0,11 arasında olduğu ve harcama oranlarının ortalama% 0.13 olduğu Wealthfront hakkındaki incelememiz burada.

5. Portföy yeniden dengelenmesi

5. Portföy yeniden dengelenmesi

Bir yatırım danışmanı kullanmanın temel nedeni, portföyünüzü yönetmeye yardımcı olmaktır. Bu nedenle, varlık karmasının zaman içinde doğru kalmasını sağlamak için yeniden dengeleme sunan bir ürün bulmak mantıklıdır.

Roper, “Otomatik platformun avantajlarından biri” diyor. “Eğer hisse senedi piyasası patlar veya çökerse, bunu nasıl ayarlayacağınızı öğrenmek zorunda değilsiniz. Bu sizin için ayarlama yapar. ”

Ayrıca, vergi zararı toplama gibi ek hizmetler de aramak isteyebilirsiniz.

6. Hesap türleri

6. Hesap türleri

Bu günlerde, çoğu büyük robos vergilendirilebilir ve emeklilik hesapları sunuyor, ancak belki de çocuğunuzun kolej tasarrufları için 529 planını arıyorsunuz. Robo-danışmanınızın ihtiyacınız olan hesap türlerini sunduğundan emin olun.

7. Yatırım performansı

7. Yatırım performansı

Bir robo’nın dönüşleri büyük ölçüde rakiplerden farklıysa, not alın.

Uzun vadeli getirilere bakmak en iyisidir - beş yıl veya daha uzun - kısa vadeli geri dönüşler size tam bir resim vermez. Sadece bir problem var: Çoğu robo uzun zamandır yokmuş.

Roper, “Beş yıldan az performans ölçüleri anlamsız” diyor. “Bir tür pazarda bir şeyin nasıl bir şey yaptığını görüyorsunuz.”

Yine de şunları ekliyor: “Önemli ölçüde düşük performans gösteren ya da yönetim kurulunun her yerinde görünen bir firmanız varsa, bu bir endişe kaynağı olacaktır.”

Web sitesinde ücretsiz olarak sunulan BackEnd Benchmarking’in Robo Raporu, yedi şirket için iki yıl öncesine ve dokuz şirket için yalnızca bir yıl öncesine ait verileri içeriyor. (BackEnd Condor Capital Management, sadece bir ücret-yatırım danışmanı çalışan insanlar tarafından sahip olunan.)

Bu şirketler için, ücretlerden sonra bir yıllık ve iki yıllık takip eden yıllık performans. Bu sonuçlar vergilendirilebilir bir hesapta% 60 özkaynak /% 40 sabit gelirli portföye dayalı olup, 2018'in ilk çeyreğinde veriler kullanılmıştır.

Robo-Danışman Performansı

Robo-danışman	1 yıllık getiri	2 yıllık dönüş
meşe palamudu	6.93%	7.53%
Ally Finansal	8.73%
şerefiye	9.68%	10.24%
E-Ticaret	8.61%
Ellevest	8.78%
Sadakat Git	9.72%
Gelecek Danışman	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Kişisel Sermaye	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
Sigfig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Öncü	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  Çıkış yapmak En iyi robo-danışmanlarımız

• Daha derine dalmak ister misin?

  Daha fazla gör robo-danışman seçme konusunda ipuçları

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak robo-danışmanlar hedef-tarih fonlarından daha iyi ise