Paranı Daha İyi İçin Çalışmak

Kathleen Nemetz, MBA, CFP tarafından

Kathleen hakkında daha fazla bilgi edinin Investmentmatome‚Äôs Ad Here

Pek çok yatırımcının yatırımlarının daha iyi bir şey için mi büyüyüp büyümeyeceğini araştırdığı bir döneme tekrar izin veriyor. Yuva yumurtasini nasil besleyeceginizi düsünüyorsaniz ve iyilik yapma isteginizi daha da ileriye götürürseniz, belli türdeki yatirimlari ve stratejileri göz önünde bulundurmak isteyebilirsiniz.

Paranızı dünyaya fayda sağlayacak şekilde çalışmak için iki temel yöntem vardır: yatırımlarınızı inançlarınıza uyacak şekilde uyarlama ve vergi dostu hayırsever stratejiler kullanma.

Sosyal sorumluluk sahibi yatırım

Hem finansal getirileri hem de sosyal etkileri dikkate alan yatırım, sosyal sorumluluk sahibi yatırım olarak bilinir. Sürdürülebilir ve sorumlu yatırımlar, yeşil yatırımlar ya da sosyal bilinçli yatırımlar gibi başka taklitçiler de kullanılabilir. Genel olarak, fikir, sermayeyi ekonominin sosyal açıdan faydalı alanlarına yönlendirerek, dünyada pozitif bir fark yaratmaktır. Kendi inanç ve değerlerine bağlı olarak, örneğin çevreyi korumaya odaklanan ya da adil ticaret uygulamalarını yatırım için bir gereklilik olarak gören yatırımları tercih edebilirsiniz. Diğer yatırımlar da dini değerler tarafından yönlendirilebilir.

Bu sosyal hedeflere dayanarak kriterleri uygulamak, yatırımcılar paralarını çeşitli şekillerde çalışmaya koyabilirler. Bazıları bu tür yatırımlar için münferit stok ve tahvil almayı tercih edebilir. Örneğin, büyük miktarda nakit ya da karlarının yüzdesini topluma ya da hayır kurumlarına bağışlayan şirketlere yatırım yapmayı tercih edebilirler. Ya da yatırımcılar, okulları inşa etmek veya sürdürmek için belediye tahvilleri satın almayı tercih edebilir ve böylece eğitim hedeflerini destekleyebilir. Diğer yatırımcılar, sadece performansa bakmak yerine, yatırımları filtrelemek için çeşitli ilkelere atıfta bulunan düzinelerce halka açık yatırım fonlarına odaklanarak daha fazla çeşitlendirme isteyebilirler.

Kriterler ne olursa olsun, temel yatırımların performansı hala dikkate alınmalı ve dikkate alınmalıdır. Bloomberg'nin sürdürülebilir ve sorumlu fonların sıralamasına göre, sosyal sorumluluk taşıyan yatırım fonları bu yıl büyük ölçüde başarılı olmuştur. Ancak performansın ve sosyal etkinin ötesinde, vergi sonuçlarını ve bu yatırımların genel portföyünüze ve stratejinize nasıl uyduğunu da göz önünde bulundurmalısınız. Örneğin, bir yatırım fonu sahibi olmak, pozisyonların fon içinde işlem görmesi durumunda, sermaye kazançlarının vergilendirilebilir dağılımını deneyimleyeceğiniz anlamına gelebilir; bu nedenle, bireysel bir hisse senedi veya borsada işlem gören fon üzerinde bir fon seçerken bunu göz önünde bulundurun.

Vermek için vergi dostu araçlar

Bağışta bulunan fonlar

Daha yüksek vergi borçlarındaki yatırımcılar, vergi makamlarını düşürme ve bağışçı tarafından tavsiye edilen bir fonun kullanılması yoluyla iyi yatırım yapma hedeflerini karıştırabilirler. Bu tür fonlara bağış yaptığınızda, bir vergi indirimi alırsınız, yatırımınız vergisiz olarak büyür ve yatırım gelirleri kar amacı gütmeyen kuruluşlara veya önerileriniz doğrultusunda hayır kurumlarına dağıtılabilir. Bu fonlar, portföyde kullanılan yatırımlar için tarama kriterleri ile de kurulabilir.

Bölgelerinde çok sayıda yardım kuruluşu için bağış hesaplarını yöneten daha büyük kâr amacı gütmeyen kuruluşlar olan vakıf vakıfları, genellikle ilk hediyeler için asgari olarak düşük ya da sıfır olan bu türden bir bağış verme için anahtar teslim bir yol sunmaktadır. Donörler, yatırımlarını vakıf tarafından sunulan belirli fon türlerine (örneğin, burs fonları) yönlendirmektedir. Bu yatırımlar bağışçıya veya özel çıkarlara fayda sağlayamaz ve periyodik dağılımlar sadece 501 (c) (3) sivil toplum kuruluşundan faydalanmalıdır.

Vakıflar

Bağışçı başka yatırımlar seçmek istiyorsa, keşfedilecek başka bir seçenek de bir güven oluşturmasıdır. Güvenin ne tür bir güven oluşturulduğuna bağlı olarak, müdür bağışçıların kontrolü altında kalır ya da güven şartlarında serbest kalır. Planlanan miras veya gelir akışı önemli ise, o zaman bir hayır kurumu ya da geri kalanı için bir emlak planlama avukatı ile çalışmak mantıklı olabilir. Her ikisi de geri dönülemez güvenlerdir, yani güven oluşturulduğunda para birimi hükümleri değiştiremez.

Bir hayır kurumu güveni ile, yatırım sermayesinden elde edilen gelir, bir vergi mükellefi karşılığında kar amacı gütmeyen bir kuruluşa devredilir. Bu düzenleme, varlıkların kontrolünün bağışçıya veya bağışçının mülküne geri döndüğü bir süre sonra sona ermektedir. Yardımsever bir geri kalan güven ile müdür, yaşayan bir kişinin ya da kişilerin yararına yatırılabilir, ancak bağışçının ya da belirli bir süre sonra, yatırılan müdür belirlenen bir yardım kuruluşuna hediye olarak geçer. Bu tür güvenlere hediye vermek, belirli bir İç Gelir Hizmeti formülüne tabi olan bir vergi indirimi ile sonuçlanır. Bu tür hesapların oluşturulmasında nitelikli bir vergi uzmanı ve bir avukata danışılmalıdır.

Aile vakfı

Son olarak, yatırımlar ve hediyeler üzerinde önemli kontrol sahibi olmak isteyen bağışçılar, bir aile vakfı olarak görülebilir. Bununla birlikte, özel bağışlar, karmaşık kurallara uymak, yatırım gelirleri için tüketim vergileri ödemek ve IRS'ye yıllık vergi raporlaması yapmak zorunda olan kar amacı gütmeyen bir kurumun oluşturulmasını gerektirdiğinden, bu tür bir verme şekli de en pahalı olabilir. Bu formu tercih eden bağışçılar, genellikle, gerçek hizmet sunmak yerine diğer 501 (c) (3) hayır kurumlarına hediye veren özel, çalışmayan bir vakıf kurmayı tercih ederler.Nitelikli avukatlar veya vergi uzmanları, bu vakıfların nasıl oluşturulacağını ve yönetildiğini belirleyen vergi kurallarında gezinmeye yardımcı olabilir. Ayrıca, özel vakfın hediyelerini ve faaliyetlerini finanse etmek için ilk ve devam eden katkılar için ortaya çıkan vergi indirimleri konusunda bağışçılara tavsiyede bulunabilirler.

Kazanç kazancı

Sosyal açıdan sorumlu yatırımlar veya vergi dostu bağış araçlarıyla olsun, sermayenizi desteklemeye çalıştığınız sosyal ve hayırsever nedenler için işe koymanın çeşitli yolları vardır. Bu sene verilen ruha girdiğinizde, kişisel hedeflerinizi destekleyen akıllı finansal hareketleri kolaylaştırırken, paranızın dünyada bir fark yaratabileceği yollara daha yakından baktığınızdan emin olun. Katkılarınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olacak bir danışmanla konuşun.

Kathleen Nemetz San Rafael, Kaliforniya'da sertifikalı bir finansal planlayıcısıdır.

Görüntü iStock.