Ölümden Sonra Maliye Nasıl Çözülür?

Annesinin ölümünden sonra, Ken Moraif mallarını açığa çıkarmak zorunda kaldı. Her yıl milyonlarca Amerikalı, benzer bir görevle karşı karşıyadır, ancak kendine özgü bir meydan okumaya sahipti - bir kod kırmak zorunda kaldı.

Annesi, mali hesaplarını bir defterde ayrıntılı olarak anlatmıştı, ancak her bir şifre, şifre ile yazılmıştır ve şifrelerin şifrelenmesi için ipuçları kod ile yazılmıştır. Annesinin mülküne göre sıralama bir yıldan fazla sürdü, diyor.

Bu güvenlik seviyesi, II. Dünya Savaşı sırasında Kraliyet Hava Kuvvetleri'nde eski bir Mors kod operatörü olan annesi için uygundu. Finansal bilgileri hakkında “çok gizli” biriydi - oğlu, Plano, Texas'taki Para Matters'da sertifikalı bir finansal plancıydı. Moraif, “Bu, çoğu insanın sahip olmadığı bir paranoya seviyesi” diyor.

Moraif'in deneyimi aşırı iken, bir kişi öldükten sonra maliyelerle uğraşmak zaten stresli bir zamana başka bir stres katıyor. Bu sekiz adım işlemi kolaylaştırabilir:

1. Duygusal kararlar vermeyin

Moraif'in ilk tavsiyesi, ailede ölümleri olan müşterilere verir: Hiçbir şeye acele etmeyin. Duygusal stres altında, insanlar daha sonra pişman oldukları döküntü kararları verebilirler.

Bir eşini kaybeden biri, bir çocukla birlikte hareket etmeyi veya evlerini satmayı tercih edebilir veya hararetli satış görevlilerine mağdur olabilir. “Duygusal olarak yapmaya hazır olana kadar yatırımlarınızla toptan olarak değişiklik yapmayın,” diyor Moraif, müşterilerin harekete geçmeleri için altı ay beklemelerini tavsiye ediyor.

2. Yardım isteyin

Aile üyeniz bir finansal danışmana sahipse, bu birincil iletişim noktası olmalıdır. Bu kişi, Cleveland'daki MAI Capital Management'ta sertifikalı bir finansal plancı olan Stephanie Sandle, hesaplarınızı takip ederken veya emlak avukatları ile koordinasyon da dahil olmak üzere, finansmanı üstlenebilir. Sevilen birinin ölümünden sonra müşterilere yardım etmesine rağmen, ilk elden gelene kadar tüm duygu ve stresi tam olarak takdir etmediğini söylüyor.

Mali danışman yok mu? Diğer aile üyelerinden yardım isteyin. Sandle, “Her şeyi kendiniz yapmaya çalışmayın” diyor.

3. Ölüm sertifikasının birden çok kopyasını alın

Ölüm belgesinin kopyalarını, genellikle cenaze evi taşıma düzenlemelerinden talep ettiğinizden emin olun. İhtiyaç duyduğunuz sayıda ve türü - sertifikalı, uzun ya da kısa biçim, vb. - tahmin etme konusunda yardım isteyin; çünkü insanlar genellikle küçümser. Moraif, en az 20 sipariş vermenizi tavsiye ediyor, çünkü onlara mali kurumlar, sigorta şirketleri ve diğer şirketler için ihtiyacınız olacak.

4. İşvereni arayın

Birey hala çalışıyorsa, işvereni bilgilendirmek için insan kaynakları departmanını arayın. Bir hayat sigortası poliçesi olup olmadığı ve emeklilik planını yöneten şirketin adı olup olmadığı aile üyelerine fayda kapsamının devam edip etmeyeceğini sormaktadır.

5. Asıl arzuyu ve güveni bulun.

Eğer merhum bir iradeye veya güvene (veya her ikisine birden) sahip olsaydı, bu belgeler gelecek birçok finansal karar için yol gösterici olur. Arazi mülkiyeti olarak bilinen yasal bir süreç, mülkün küçüklüğü veya güven her şey dahil olmadığı sürece mal ve varlıkların dağıtımını gerçekleştirecektir.

Sandle, “Bu süreç, nasıl çalıştığının farkında değilseniz, göz korkutucudur” diyor. Muhtemelen uzun ve pahalı bir süreç olabileceğinden, eğer bir ihtiyat mahkemesine sahipseniz bir ya da bir vekiliniz varsa bir mali danışmanla çalışmanızı tavsiye eder.

Mülkün icracı ismini verdiyseniz, aile üyesinin ölümü ile ilgili masrafları (son sağlık faturaları dahil) takip edin. Sandle, kişinin son vergi iadesini kaydettiğinizde bu bilgilere ihtiyacınız olabilir.

6. Gerekli finansal belgeleri toplar

Tüm merhumların hesaplarını izlemeniz gerekir. Kişinin yaptığı herhangi bir hazırlık yararlı olacaktır, ancak bazı hesaplar gözden kaçmış olabilir. Moraif, sürecin bir dedektif olmaktan farklı olmadığını söylüyor. Diye, sürekli olmayan faturalar da dahil olmak üzere, eksik bilgileri bulmak için en az üç ay boyunca kişinin e-postasına göre sıralama yapmayı planladığını söylüyor.

Olası belgelerin listesi eksiksiz değildir, ancak başlangıç ​​noktası olarak hizmet eder:

• Banka ve yatırım hesapları
• Emekli hesapları
• İpotek ve diğer kredi açıklamaları
• Sigorta poliçeleri
• Vergisi beyannameleri
• Faturalar - hizmetler, yardımcı programlar, kredi kartları, emlak vergileri dahil

7. Vergi beyannamelerini dosyaya hazırlayın

Gelecek yıl, merhum için son bir vergi beyannamesi hazırlamanız gerekir, bu nedenle bu süreci kolaylaştıracak tüm bilgileri toplayın. Ayrıca, eğer emlak 11.2 milyon dolardan fazla ise, emlak vergisi beyannamesi vermeniz gerekebilir.

8. Bunu bir öğrenme deneyimi olarak kullanın

Birçok insan ölünce geride bırakacaklarını düşünmez. Ancak, bir başkasının mali durumunu ayırmak zorunda kalsaydınız, sürecin ne kadar zahmetli olduğunu takdir edersiniz.

Sandle, “Kimse ölmeyi düşünmek istemiyor, ancak önceden konuşup bir plana sahip olmanız durumunda, hayatta kalanlar için çok daha kolay” diyor.

Sıradaki ne?

• Harekete geçmek ister misin?

  öğrenmek Doğru finansal danışman nasıl seçilir

• Daha derine dalmak ister misin?

  Görmek Birisi öldükten sonra borçlara ne olur?

• İlgili keşfetmek ister misiniz?

  Bulmak hayat sigortası sana en uygun ne