Finansal Planınız Uyku Testini Geçiyor mu?

Forrest Baumhover tarafından

Forrest hakkında daha fazla bilgi edinin Sitemizden bir danışmana danışın

Eşim hariç, büyükannem tanıdığım en ilham verici kişidir. Bugün onsuz nerede olacağımı bilmiyorum. Her ne kadar özellikle de finansal meselelere dikkat etmememize rağmen, ondan çok değerli bir yatırım dersi aldım.

Büyük Enerjinin üyeleri olarak, büyükannem ve büyükbabamlar, Depresyon sırasında yaşlandı. Bu, finansal kurumların ciddi güvensizliği ve aşırı riskten kaçınma ile kendini gösteren bir dönemdi. Büyükbabam öldükten sonra, büyükannem hayatının geri kalanında, 28 yıl daha onun maliyesini yönetmek zorunda kaldı. Parasını ele alma biçimi, yetişmesini, derinden hoşnutsuzluğunu ve hedeflerine olan bağlılığını yansıtıyordu.

Birkaç bankadaki hesaplarda para bulundurmanın yanı sıra (kurum başına $ 100,000 FDIC limitinin altında kalmasını sağlamak için), CD merdivenlerine yatırım yapan bir aracılık hesabı vardı. CD merdivenleri, istikrarlı yeniden yatırım oranlarını sağlamak için farklı zamanlarda olgunlaşacak şekilde yapılandırılmış CD'lerdir. O bu seçeneği seçti çünkü en iyi CD oranları için alışveriş yapmak istemedi.

Hayatının sonuna doğru, muhafazakar yatırım fonlarına küçük bir miktar para yatırılmasına izin verdi. Öldüğünde, mülkü yaklaşık 700.000 dolardı.

Neden bu doğru strateji oldu

Bu doğru bir yaklaşım mı? Birçok danışman büyükannemin daha iyi ne yapabildiğini veya daha fazla para kazanabileceğini belirtmek için çabuk davranırdı. Size, kendilerine yatırdığı 1 milyon doları (ya da 2 milyon $ ya da daha fazla) alacağını söylerlerdi.

Ama büyükannem için kesinlikle doğru yatırım stratejisiydi. Niye ya? Çünkü parası için endişelenen bir uyku gecesini kaybetmedi ve sıfır borçla öldü. Büyükanneme,% 100'lük kaydadeğer bir mülkü terk etme şansı, bu oranlara zarar verebilecek risk almaktan çok daha iyiydi. Piyasayı yenmeyi umursamadı ve faiz oranı riski, enflasyon ya da başka bir şey için endişelenmedi. Sermayenin korunmasına özen gösterdi.

Şimdi, büyükannemin yatırım stratejisiyle tamamen aynı fikirde değilim, ancak herhangi bir yatırım stratejisinin sahibinin hedeflerini desteklemesi gerektiğine inanıyorum. Bir finansal danışman, planlarınızı kavramsallaştırmanıza, geliştirmenize ve hatta uygulamanıza yardımcı olabilir, ancak mali planınızın amaçlarınızı destekleyip desteklemediğini bilen tek kişi sizsiniz.

Planınızın sizin için doğru olduğundan nasıl emin olunur?

Peki, planınızın yaşam hedeflerinizi güçlendirip desteklemediğini nasıl belirliyorsunuz? Ben buna uyku testi derim. Basitçe söylemek gerekirse: Paranız nedeniyle uykunuzu kaybediyorsanız, mevcut planınız uyku testinden geçmedi.

Uyku testinin başarısız olması harekete geçirici mesajdır. Finansal bir planlayıcınız varsa, endişelerinizi görüşmek üzere bir randevu ayarlamanızın zamanı gelmiştir. Endişeleriniz hakkında konuştuktan sonra, hala aldığınız tavsiyelerle kendinizi rahat hissetmiyorsanız, tercihen bir arkadaşınızın veya aile üyenizin tavsiyesi üzerine yeni bir danışman bulmak konusunda ciddi düşünmeniz gerekir.

Danışmanınız yoksa veya iyi bir öneride bulunamıyorsanız, başlamak için iyi bir yer Ulusal Kişisel Mali Danışmanlar Derneğidir. Üyeler, müvekkillerinin mali çıkarlarını kendilerinden önce yerleştirmek için bir güvence yemini taahhüt ederler.

Bir finansal planlayıcı, planınızın hedeflerinizi destekleyip desteklemediğini size söyleyemez - bunu yalnızca siz yapabilirsiniz - ancak planlayıcınız planınızın yolda olup olmadığını belirlemeye yardımcı olabilir.

Görüntü iStock.