5 Basit Adımda Emekli Tasarrufları Yakaladı |

Emeklilik için tasarruf etmek, Amerikalıların altın yıllarına yaklaşmaları için acı bir konu olabilir.

Sosyal Güvenlik çevrelerini kuşatan bu kadar kasvetli ve doomla - Sosyal Güvenlik Mütevelli Heyeti'nin 2011 tarihli bir raporu Sosyal Güvenlik'in 2017 yılına kadar iflas etmeyeceğini söyledi - kendi kendini finanse eden bir emeklilik, birçok Amerikalı için bir gerçek.

2007 yılında ortalama kişi 16 yıl daha uzun yaşamıştı - en son yıl ABD'de Hastalık Kontrol Merkezlerinden elde edilen veriler için - Sosyal Güvenlik'in getirildiği 1935'teki verilere göre. Yani, enflasyon olmasa bile, emekliyi sürdürebilmek için gereken dolar sayısı arttı.

65 yaşından emekli olmayı planlayanlar için, emeklilik fonlarının gelirlerini en az 12 yıl boyunca alacak kadar büyük olması gerekecek. Çalışanlara Sağlanan Fayda Araştırma Enstitüsü tarafından yapılan 2012 anketine göre, ABD'li işçilerin yaklaşık yarısı, emeklilikle rahatça yaşamaya yetecek kadar paraya sahip olacağından emin olmadıklarını söylüyor. Başka bir deyişle, bu işçiler çalışma gelirleri durduktan sonra yaşam standartlarını düşürmek zorunda kalacaklar.

Tasarruflarınızı mümkün olduğunca çabuk arttırmak için bazı adımlar.

Adım 1: Masraflarınızı Küçültün

Emeklilik tasarruf hedefine ulaşmak, araçlarınızın altında yaşamak demektir, bu yüzden aylık harcamalarınızı düşürmeniz önemlidir. Çalışırken, daha düşük bir yaşam maliyeti daha fazla tasarruf sağlar ve emekli olduğunuzda, tasarruflarınız daha uzun sürecek demektir.

Kredi kartları veya teminatsız krediler gibi yüksek faizli borcu ortadan kaldırarak başlayın. Eviniz ödense bile, çok büyükse veya sürekli bakım gerektiriyorsa, mali bir yük olabilir. Evinizi satmayı ve küçültmeyi, daha az masraflı ve daha az masraflı bir şekilde düşünün.

Eğer ipoteğinizi erkenden öderseniz, emekli maaşınızdan ödediğiniz parayı emeklilik tasarruflarınıza yönlendirebilirsiniz. Örneğin, aylık% 8'lik bir geri dönüşle 700 dolarlık bir ek yatırım yapmışsanız, sadece altı yıl içinde emeklilik hesabınızda 78.469 dolarlık bir fazlalık olacaktır.

[InvestingAnswers Özelliği: Mükemmel Emeklilik Formülünü Bulmak İçin 4 İpucu]

Adım 2: 401 (k)

daki Maç Puanının Maksimum Çıkışı İşvereniniz bir 401 (k) planı sunuyorsa, Eşleştirilen katkıları maksimize etmek için öncelik. Temelde emeklilik birikimlerinize giden ücretsiz paradır. Bazı işverenler, her bir dolar için 50 kuruş (genellikle maaşınızın% 6'sı kadar) alırken, diğerleri maaşınızın% 100'ünü maaşınızın% 3'ü -% 6'sına denk tutar.

Örneğin, eğer bir işçi başına 50.000 dolar kazanıyorsa yıl gelirinin% 3'ünü, dolar için dolar, ayda 250 dolarla eşleştiren bir işverene yatırır. 401 (k). Bunu her 15 yılda bir yapıyorsa ve hesap süresi içinde ortalama% 8 faiz alırsa, 86,509 dolar kazanacaktır.

Fona katkı yaptığınız herhangi bir para vergiden düşülebilir. 401 (k) yatırımlarınızın ayrıntılarını ve şirketinizin politikalarını öğrenmek için finansal danışmanınızla bir toplantı planlayın.

3. Adım: Bir IRA Eki Oluşturun

Bir 401 (k) 'ye ek olarak, vergi avantajları ve uygun getiri oranı için bir IRA hesabına sahip olmak da iyidir. Ayrıca, serbest çalışanlar, iş sahipleri veya işveren destekli bir plan olmaksızın çalışanların emeklilik için yatırım yapmaları için bir yoldur.

Roth IRA yatırımları, yatırımcıların vergi fonlarından sonra hesaba katılmalarına izin veriyor. Katkılar yılda 5.000 $ ile sınırlıdır, ancak 50 yaşın üzerindeyseniz yılda 6,000 $ 'a çıkarılır. Paranızın en az beş yıl boyunca ödenmesi koşuluyla, 59 ½ yaşınızdayken, para vergisiz ve cezasız geri çekilebilir. Ayrıca herhangi bir yaşta para çekilmesini gerektirmezler, bu nedenle yatırımcılar hesapta tutmak istedikçe fonlar büyümeye devam edebilir.

Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar vergiden düşülebilir, bu da ön uçlara daha ucuz ve daha kolay yatırım yapılmasını sağlar. Ancak, 59½ yaşından sonra fonlara eriştiğinizde, çekeceğiniz miktar üzerinden vergi ödemeniz gerekecektir. Ceza ve vergilendirmeden kaçınmak istiyorsanız, fonlar 70½ yaşını doldurmadan geri çekilmelidir.

[InvestingAnswers Özelliği: Artıları, 401 (k) s ve IRAs Of Cons değerleri]

Adım 4: Emeklilik varlıkları dikkatlice çeşitlendirin

Ekonomik bir düşüş sırasında, emeklilik hesaplarınız büyük bir isabet alabilir ve yatırımlar seviyesinden önce çekilebilir dışarıda büyük kayıplar anlamına gelebilir.

İyi çeşitlendirilmiş emeklilik portföyü, bir sanayi patladığında yararlanma olasılığınızın daha yüksek olduğu anlamına gelir. Bu nedenle portföyünüzün yerli ve yabancı hisse senetleri ile hisse senedi ve tahviller gibi sabit gelirli yatırımlara ihtiyacı vardır.

Emekliliğiniz, emekli olmadan önceki birkaç yıl içinde hiç risk almamalı; yüksek riskli yatırımlarınızın emekliliğinizin arifesinde büyük çaplı düşüşlerle karşı karşıya kalması durumunda, paranızın kaybolması için zamanınız olmayacaktır.

5. Adım: Çalışma Sürelerinizi Uzatın

Emeklilik tasarruflarına yetişmenin en kolay yollarından biri, daha uzun çalışmaktır. Bu sizin emekliliğiniz için daha fazla zaman kazandıracak ve ayrıca Sosyal Güvenlik yardımlarınızı artıracaktır.

Sosyal Güvenlik İdaresi'ne göre, eğer 62 yaşında emekli olursanız, sizin yardımlarınız,% 25 daha düşük olabilir. tam emeklilik yaşına kadar beklediniz. 1943 ile 1954 arasında doğan insanlar için bu yaş 66 yaşında. Eğer 1960 ya da daha sonra doğmuş olsaydınız, tam emeklilik yaşı 67'dir. (1955'ten 1959'a kadar doğanlar için, tam emeklilik yaşınız için SSA.gov'u kontrol edin. Bu yılların her biri farklıdır.)

Daha da uzun bekleyin ve getiri daha da büyüyor. SSA, 1943'te ya da daha sonra doğmuş olursanız, her yıl için yüzde 8'lik bir oranla emekliliğinizi artıracağınızı söylemektedir.

Yatırım Cevap: Emeklilik hedefine zamanında ulaşmak agresif bir tasarruf gerektirir. Vergi avantajlarını en üst düzeye çıkarmak, masraflarınızı azaltmak ve çeşitlendirilmiş bir yatırım portföyü tutmak. Eski Çin atasözü dediği gibi, "Bir meşe ağacını dikmek için en iyi zaman 20 yıl önceydi ve bir sonraki en iyi zaman bugün."