Dikkat İş Sahipleri: Sizin 401 (k) Planınızı Doldurun

401 (k) için inanılmaz faydalar sağlar Hem işverenler hem de çalışanlar, hem de katkılarda büyük vergi tasarrufu sağlıyorlar. 401 (k) aynı zamanda çalışanların sadakatini ve memnuniyetini artırıyor ve milyonlarca Amerikalı işçinin emeklilikten tasarruf etmesini sağlayacak bir yol yaratıyor.

Bu faydalar geçtiğimiz 12 yıl içinde toplam yurt içi 401 (k) Varlıklar 2012'nin sonunda 1,7 trilyon dolardan 3,6 trilyon dolara yükseldi.

Fakat 401 (k), hem işverenler hem de çalışanlar için büyük bir yatırım olsa da, bunun bir sakıncası yoktur - ve en büyüğü maliyettir. Sadece 401 (k) şirketlerin yönetimi için pahalı değil, katılımcılar için de pahalı.

Demos'tan bir kamu politikası kuruluşu olan bir rapora göre, "sıradan bir medyan gelir, iki kuşaktan oluşan bir aile yaklaşık 155.000 $ ödeyecek 401 (k) 'lık bir ücret karşılığında ömürleri boyunca, yatırım getirilerinin yaklaşık üçte birini tüketecek. "

Bu yatırım, 401 (k) katılımının ücretsiz olduğunu düşünen yatırımcıların karşısında uçuyor. 10.000'den fazla katılımcı ile yapılan planların ortanca harcama oranı% 0.43 iken, 100 katılımcıdan az olan planların gider oranı% 1.29, keskin bir primtir. Daha az çalışanın sabit harcamaları emmesi, 401 (k) katılımı hem çalışanlar hem de işverenler için daha pahalı hale getirmektedir ve bu da çalışanlarına vergi-ertelenmiş fayda sağlamak isteyen küçük şirketler için engel oluşturmaktadır.

Bu yüzden düşük maliyetlidir. 401 (k) 'nin alternatifi popülerlik kazanıyor

SIMPLE IRA (Çalışanların Bireysel Emeklilik Hesabı için Tasarruf Teşvik Eşliği Planı), çalışanların emeklilikten tasarruf etmek için vergi ertelenmiş bir hesaba yatırım yapmalarını sağlayan çalışan destekli bir plandır.. SIMPLE IRA, daha basit ve daha az maliyetli yönetim kuralları sunar, ancak Amerikalıların emeklilik varlıklarını koruyan federal düzenlemelerden muaftır.

BASİT IRA, 100'den az çalışanı olan küçük işletmeler için kullanılabilir ve vergi öncesi maaş geliri ile finanse edilebilir. Bu katkılar hala Sosyal Güvenlik, Medicare ve federal işsizlik vergilerine tabidir.

BASİT IRA'nın değer arayan küçük işletmeler için 401 (k) 'ye mükemmel bir alternatif olmasının birçok nedeni vardır.

Kolay Kurulum

SIMPLE IRA'nın kurulumu ve yönetimi kolaydır. Aracı kurum, sponsorlar ve katılımcılar için kayıt için gerekli tüm belgeleri ve materyalleri sağlar. Uygulamalar gün içinde tamamlanabilir. Rekabetçi planlar sunan aracı kurumların bir evreni ile, sponsorların destekçileri farklı destek ve hizmet seviyelerini seçme şansına sahiptir.

Daha Az Pahalı

Bir 401 (k) planının oluşturulması genellikle büyük bir peşinat ödemesini gerektirir ve yüksek yıllık bakım ücretleri - planın katılımcıları tarafından ödenen ücretlerden bahsetmez - ki bu da küçük bir işletme için maliyet açısından masraflı olabilir. Bunun aksine, BASİT IRA düşük ücrete tabidir ve ücrete tabi değildir. Bakım maliyetleri de düşüktür: Örneğin, Vanguard, 10,000 $ 'dan daha az hesaplar için 10,000 $' dan daha az olan ve 10,000 $ 'dan fazla olan hesaplar için SIMPLE IRA katılımcılarına ödeme yapmaktadır. Bu tasarruflar, küçük işletmeler 401 (k) 'nın yüksek harcama oranlarına karşı katılımcılar için yılda binlerce dolara kadar çıkabilir.

Daha Fazla Yatırım Seçenekleri

BASİT IRA daha çok çeşitlilik sunmaktadır. Çoğu 401 (k) planında oldukça sınırlı bir özkaynak ve sabit gelirli yatırım fonu seçeneği sunulmaktadır. Bu sadece daha geniş bir menkul kıymet ve piyasa dizisine erişimi kısıtlamakla kalmaz, aynı zamanda düşük maliyetli endeks fonlarına kıyasla yatırım fonları da pahalıdır ve bu da boşaltma ücreti yapısına bir başka ağırlık katmaktadır. Ancak, basit bir IRA ile, katılımcılar bireysel hisse senetleri, para birimleri, emtialar, borsada işlem gören fonlar ve uluslararası piyasalara erişebilir.

Karşılaştırılabilir Katkı Sınırları

Burada 401 (k), BASİT IRA'nın önüne geliyor. Bu sene 401 (k) için yıllık katkı limiti 17,500 $, SIMPLE IRA için $ 12,000 limit ve normal IRA'nın 5.000 limiti. 50 yaşın üzerindeki katılımcılar için, her iki sıçrama için katkı limitleri, 401 (k) ve SIMPLE IRA için 14.500 $ için 23.000 $ 'a kadar.

Benzer Para Çekme Takvimleri

401 (k) ve SIMPLE IRA için çekilme çizelgeleri benzerdir: Katılımcılar, 59.5 yaşında nitelikli geri çekilmeye hak kazanırlar. Fakat iki plan, erken çekimleri farklı şekilde ele alıyor. 401 (k), erken çekilme için% 10'luk bir ceza alırken, BASF IRA, ilk iki yıl içinde% 10'a düşmeden önce,% 25'e kadar cezasızlıktan dolayı% 25'e kadar ceza uygulayabilir. Her iki plan da 70,5 yaşın altında asgari dağılımlar gerektirir.

İşveren Dostu Vergi İhtiyacı

401 (k) planlarını ve basit IRA'ları teklif eden işverenler, hem çalışanların katkılarından yararlanarak vergi avantajları elde ederler. Ancak, BASİT IRA için raporlama gereksinimleri daha esnektir - 500 Serisi form raporlaması gerekli değildir. Basit bir IRA kullanan şirketler, çalışanların katkıları için iş vergisi beyannamelerinde kesinti yapmakta, plan sponsorları için raporlama ve idari çalışmaları azaltmaktadır. Hem 401 (k) hem de basit IRA katılımcıları vergiye tabi gelirden katkı paylarını düşürebilir.

Yatırım Cevap: Basit bir IRA ile başlamak kolay ve hızlıdır. Hem sponsorlar hem de katılımcılar için hesaplar açılmakta serbesttir ve çoğu aracı kurum firmalara destek ve hizmet sunmaktadır. Aracı kurumlar, yüksek kaliteli bir hizmet olarak yatırım desteği sunabilir, ancak eğer değilse, yatırım sürecine rehberlik etmek için bir yatırım danışmanına danışmak harika bir fikirdir.