8 Akıllı Bir Finansal Plan Oluşturma Adımları |

Kalın ve ince, iyi zamanlarda ve kötü zamanlarda, hedef belirleme konusunda başarılı olan kişiler ve en azından finansal olarak - onlara ulaşmak, bir finansal plan yaratan ve onu takip eden kişilerdir. Gerçekten de, eğer finansal güvenceyi istiyorsanız, iyi bir plana sahip olmak, bunu başarmanın tek yolu.

İyi haber, bir tane oluşturmak zor değil - işte size yardımcı olmak için sekiz basit adım.

Adım 1: Paranızın Şimdi Nereye Gittiğini Keşfedin

Bir finansal plan oluşturmanın ilk ve en önemli adımı, paranızın nereye gittiğini detaylandıran bir bütçe geliştirmektir.

Tek yapmanız gereken kendinize küçük bir defter almaktır. Bir cebe veya çantaya sığacak ve nereye giderseniz gidin yanınızda taşıyabilecek kadar. Ne zaman para harcadığınızı, satın aldığınız ürünü ve ne kadar maliyeti olduğunu gösteren bir not alın. Daha teknoloji meraklısı bir yaklaşım için, Pageonce.com gibi sizin için harcamalarınızı takip edebilecek çok sayıda kişisel finans uygulaması ve web sitesi vardır.

Haftanın sonunda, yarım saatten fazla bir zaman geçirin. notlarınızı ve onları sınıflandırın. Yemeklere ne kadar harcadınız? Ulaşımda? Konut, giyim, eğlence, sağlık, kira, ipotek ve yardımcı programları? Bir ayın sonunda notlarınızı birleştirin. Bir sonraki ayın sonunda, aynısını yapın ve üç ayın sonunda, her şeyi ekleyin ve sonuç için bir çalışma zamanı ayırın.

Elinizdeki işten beri bu harcamalardan henüz endişelenmeyin. Kendinizi tanımlamak değil - daha az kurtulmak - suçlu zevkler. Bu iş sadece paranızın nereye gittiğini bulmaktır.

Bu alıştırmayı en az üç ay boyunca sürdürmek de önemlidir, dördü olmasa da. Her ay yaptığınız harcamaları (örneğin, araba tamirleri de dahil olmak üzere) kaydetmek istiyorsunuz.

2. Adım: Finansal Hedefleri Belirleyin

Şimdi kendinize basit bir soru sorun: "Nerede İstiyorum?" 20 yıl yolun aşağısında mı? " Ancak "Zengin olmak istiyorum" gibi genel cevaplardan kaçının. Daha fazla özgüllük ile cevap verin: "Ödenen ipotek ile bir ev sahibi olmak istiyorum ve 500,000 dolarlık bir yatırım portföyüne sahip olmak istiyorum, ayrıca çocuklarımın bir üniversite derecesi almasına yardımcı olmak için bir yan fon var."

Hedeflerinizi belirlerken gerçekçi olun ve spesifik olun. Başarılı olmak istiyorsun, başarısız değilsin ve bunu ancak ulaşılabilir, özel hedeflerle başlarsan başarabilirsin.

Adım 3: Sigorta ile Beklenmedik İçin Hazırla

Bir ailen var mı? Aksi takdirde, kazancınızı korumak için kendinize bazı engelli sigortası satın alın. Bir aileniz varsa, sevdiklerinizi korumak için bazı özürlülük kapsamı ve çok sayıda hayat sigortası isteyeceksiniz. Uygun sağlık sigortası, otomatik sigorta kapsamı ve ev sahibi veya kiracı sigortası da önemlidir. Mali durumunuz ne olursa olsun, beklenmeyenlere karşı güvence altına almak, kazaların mali bir yük oluşturması için sizi doğru yolda tutmanıza yardımcı olabilir.

[InvestingAnswers Özelliği: Evinizin Uygun Şekilde Korunduğuna Dair 5 Yolun Sağlanması]

4. Adım: Bir Kredinize Göz At

Bu günlerde, iyi bir kredi almadan hiçbir yere varamazsınız. Yılda bir kez, üç büyük kredi kuruluşu TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) ve Equifax (www.equifax.com) ile puanınızı kontrol edin. Yıllık raporları Yıllık CreditReport.com adresinden yılda bir kez alabilirsiniz.

Kayıtlarınız ile kredi raporları arasında tutarsızlık olduğundan emin olun. Hatalar varsa, bunları bildiren ajansa itiraz etmeniz gerekir. Hataların nasıl çözüleceğine dair talimatlar ajansların web sitelerinde yer almaktadır.

[InvestingAnswers Özelliği: Mükemmel Krediye Giden 7 Adım]

5. Adım: Tasarrufu Başlat

İşte suçlu zevkler resmin içine geri dönüyor. Tasarruf planının anahtarı gelir değil, dışarıdadır. Sade İngilizcede, bu sadece maaşınızı değil, harcamalarınız için endişelenmeniz anlamına gelir. Yüksek bir ücret kazanmış olsanız bile, gelirinizi fazlasıyla karşılayabilirsiniz - birçok insan bunu yapar. Ama eğer dışına çıkmayı kontrol edersen, eve ne kadar getirdiğin önemli değil, çünkü bu, fazlasıyla yeterli olacak.

Harcama listenize baktıktan sonra, nerede harcama yapacağınızı belirleyin. Eğlencede splurg yapıyor musun? Araba ödemeleriniz, tatilleriniz veya yemekleriniz ne olacak?

Burada ve oradan kurtulmanın yollarını arayın, ama kendinize fazla sert olma. Amacınız suçlu zevkleri ortadan kaldırmak değil, sadece onları kontrol etmek için, gelirinizin bir kısmını -% 10 - bir tasarruf planı için - serbest bırakabilmeniz için.

Bu parayı bir kenara koymak ve eklemek istersiniz. Para piyasasında veya tasarruf hesabında en az üç aylık bir gelir elde edene kadar ona. Acil bir durum bu paraya dalmanızı zorlaştırırsa, kendinizi suçlu hissetmeyin - bu yastık ne içindir.

6. Adım: Portföy Oluşturmaya Başlayın

Acil bir fon için yeterince tasarruf ettikten sonra, fazladan para yatırmaya yönelmeye başlamalısınız. Hem yeni hem de deneyimli yatırımcılar için, bir portföy oluşturmaya başlamanın en kolay yolu yatırım fonlarıdır. Bir şey için, belirli risk toleransınıza uygun yatırım fonları bulabilirsiniz. Bir diğeri için yatırım riskinizi yayarlar. Son fakat en önemlisi, yatırım fonları size profesyonel para yönetimi sağlar - tek başına gitmek için zamana veya uzmanlığa sahip değilseniz harika bir fikir.

[InvestingAnswers Özelliği: Hangisi Daha İyi? Yatırım Fonları, Endeks Fonları veya ETF'ler?]

Adım 7: Planınızı Takip Edin

Kişisel planınızla uyumlu kaldığından emin olmak için mali planınızı yıllık bir kontrolle yönetin. Hedeflerin değişti mi? Geliriniz, borcunuz, aile ihtiyaçlarınız, sağlığınız nasıl? Yatırımlarınız nasıl geçti? Daha da önemlisi, beklediğiniz gibi performans gösterdiler mi?

Koşullara bağlı olarak planınızı yılda bir, hatta üç ayda bir gözden geçirmeniz mantıklı olabilir. Bununla birlikte, uzun vadeli hedeflerinizi kişisel durumunuzda kısa vadeli iniş ve çıkışlarla karıştırmayın - yani planınızı değiştirmek için hızlı olmayın.

8. Adım: Çıkış Stratejilerinizi Planlayın

Planınızdaki her finansal hedefe uyacak bir çıkış stratejisi planlayın. Örneğin, on yıl içinde 10.000 metrekarelik bir ev satın almak istiyorsanız, işinizi yapmak için muhtemelen bu noktada bazı portföyünüzü boşaltmanız gerekecektir. Benzer şekilde, iki çocuk için üniversite parasına ihtiyacınız varsa, bu para için de bir çıkış stratejisine ihtiyacınız olacak. Son olarak, emeklilikte kendiniz için bir çıkış stratejisine ve mirasçılarınız için bir emlak planına ihtiyacınız olacak.

[InvestingAnswers Özelliği: 5 Mülk Sahibi Değildir, Mirasçılar Olmasanız bile]

Yatırım Cevap: Bir finansal plan oluşturmak, görebileceğiniz gibi, biraz iş gerektirir. Ve hiçbir planlama yapmak istediğiniz sonucu garanti edemez. Ancak planlama, alternatiften daha iyidir - planlama değil. Diğer insanlar böyle yapar, ve çoğu zaman amaçlarına ulaşamayacakları nedenidir.