Yatırım Yapmanın 8 En İyi Nedeni Bir Roth IRA'ya Yatırım Yapmanın 8 En İyi Nedeni

Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY

Emeklilik hesapları ailesine gelince, Roth IRA bir yatırımcı favori - ve iyi bir sebeple. Roth IRA, emeklilik için para biriktirmek için kullanabileceğiniz vergi avantajlı bir hesaptır. Ancak, yatırdığınız parayı tutan banka hesaplarından farklı olarak, Roth IRA'lar paranızı hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları veya ETF'ler gibi büyüme odaklı yatırımlara sokmanıza izin verir - hepsi bu milyona doğru ciddi bir ilerleme kaydetmenize yardımcı olabilir. hep hayalini kurduğun dolar emeklilik hedefi. Ama daha iyi olur. Roth IRA'da vergi sonrası para yatırdığınız için, bu paranın - artı herhangi bir kazanç - vergilerle herhangi bir şekilde engellenmeden zaman içinde büyümeye bırakılacak. Emekli olma vakti geldiğinde, Roth IRA'nızdan çekeceğiniz para yine İç Gelir Servisi tarafından vergilendirilmeyecektir. Bu son bölüm, geleneksel IRA'lara ve 401 (k) planlarına göre büyük bir avantajdır. Emekli olduğunuzda çekeceğiniz her bir dolar için federal gelir vergisi ödersiniz. Bütün bunlar bir Roth IRA'nın sadece ciddi bir yuva yumurtası inşa etmenin harika bir yolu olmadığı anlamına geliyor, ama aynı zamanda emekliliğiniz boyunca tam anlamıyla onbinlerce dolar tasarruf etmenizi sağlıyor. Benim amacımı kanıtlayacağım. Bugün iki emeklilik hesabı açtığımı söyleyeyim - geleneksel bir IRA ve bir Roth IRA - ve her ay hesaplara her ay 200 dolarlık yatırım yapmaya başlarım. Her iki hesabın da yılda ortalama% 9 kazanç sağladığını düşünürsek, basit tasarruf hesaplayıcımıza göre, her bir fon 40 yıl sonra 936.264 ABD dolarına yükselecek. Fena değil. Peki, Roth IRA'nın avantajı nedir? Diyelim ki emekli olmaya ve çekilmeye başlamaya hazırım. Geleneksel IRA'mdan her yıl 50.000 dolar çekeceksem, bu muhtemelen% 25'lik vergi faturasına girerdi, yani IRS gelir vergisinden çekilmemin yaklaşık 12.500 dolarını alacaktır. Ahh. Ama Roth IRA ile para çekme işlemi vergilendirilmiyor (bir an sonra açıklayacağım şartlara uyduğum sürece), bu yüzden yıllık 50.000 dolarımızı alıp IRS'e arka uçta bir borç veremem.. Bu büyük bir anlaşma. Tabii ki bu biraz basitleştiriyor. Geleneksel IRA'ların da avantajları var, burada daha fazla bahsediyoruz.

Bilinmesi Gereken 4 Gerçekler

Roth IRA Katkıları Hakkında

2013 IRS vergi kurallarına göre, bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak için bilmeniz gereken temel konular aşağıdadır:

yüksek gelirli kazancı 2013 vergi yılı için Roth'unuza izin verilen maksimum tutarı katmak istiyorsanız, yıllık olarak 112.000 dolardan daha az olan (evli ortak dosya sahipleri için 178.000 $) bir düzeltilmiş düzeltilmiş brüt geliriniz (MAGI) olmalıdır.
Sadece "kazanılmış" gelirler - maaş, ücret ya da serbest meslek olarak yaptığınız para - Roth IRA'nıza katkıda bulunabilirsiniz. Örneğin, yaz işinden 2.000 $ kazanan bir üniversite öğrencisi. Roth IRA'ya 2.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilir.
Verilen vergi yılında IRA'larınıza veya Roth IRA'larınıza maksimum 5,500 $ (50 yaşından büyükseniz 6,500 $) katkı sağlayabilirsiniz.
Yatırım kazançlarınızı geri çekmeden önce, Roth IRA'nın en az beş vergi yılı için açık olması ve 59½ yaşından büyük olması gerekir (yani, bir vergi faturasından kaçınmak istiyorsanız ya da IRS '% 10 erken çekilme cezası ile vurulmak). Roth IRA kurallarına ilişkin daha fazla bilgi için, IRS'in web sayfasını ziyaret edin.

Ama arasındaki önemli fark, Roth IRA ve diğer emeklilik hesapları vergilendiğin zamanlar yatıyor. Geleneksel IRA'lar ve 401 (k) planları gibi "vergiden ertelenmiş" emeklilik hesaplarıyla, maaşınıza gitmektense hesaba yönlendirilen "vergi öncesi" paraya sahip olmanıza katkı sağladığınız tutar üzerinden gelir vergisi ödemeyi geciktirirsiniz. Bunun yerine, emeklilikte paranızı aldığınızda gelir vergisi ödersiniz. Roth IRA tam tersi bir şekilde çalışır - bir katkı yapmadan önce maaşınızı aldığınızda normal vergiler ödersiniz ve karşılığında IRS, emekli olunan hesaptan vergiden muaf çekmenizi sağlar. Muhtemelen şu anda Roth IRA'nın bir yıldız emeklilik aracı olduğunu görebiliyorsunuz, ancak emeklilik hesaplarının farklı şekillerde vergilendirilmesi göz önüne alındığında, bir Roth IRA'nın doğru seçim olup olmadığını nasıl anlayacaksınız? Burada bir Roth IRA'nın sizin için sadece emeklilik hesabı olabileceğine dair sekiz işaret var:

1. İşvereniniz 401 (k) bir plan sunmaz, ancak hala emeklilik için yatırım yapmak istersiniz. Bir şirketin 401 (k) plan eksikliğinden emekli olmanıza izin vermeyin. Roth IRA, herhangi bir yaştaki hemen hemen her çalışan kişi için harika bir araçtır. İster bir yazlık işte çalışıyorsanız, ister kendi işinizde çalışıyorsanız, gelirinizi kazandığınız ve uygunluk şartlarını karşıladığınız sürece, bir Roth IRA ile emekliliğe doğru tasarruf edebilirsiniz. 2. 401 (k) plan teklifinizden daha geniş bir yatırım seçimine yatırım yapmak istersiniz. 401 (k) planları ile, genellikle işvereninizin seçtiği birkaç yatırım fonuna yatırım yapmakla sınırlıdır ve çoğu zaman fonlar pahalı ücretler ve kötü performans kaydı taşırlar. Ancak bir Roth IRA'yı bir aracıyla açtığınızda, seçtiğiniz herhangi bir hisse senedi, tahvil, ETF, opsiyon veya yatırım fonu için yatırım yapabilirsiniz. Ayrıca, hesabınızda tamamlandığı sürece, vergisiz olarak çalışmayan yatırımları da satmakta serbestsiniz. [Nereden başlayacağınız konusunda tavsiyeye mi ihtiyacınız var? Tembel İnsan Emeklilik Portföyünde kendi iyi çeşitlendirilmiş Roth IRA portföyünü (kendime göre) inşa etmenin kolay bir yolundan bahsediyorum.] 3. 401 (k) planınızın katkı paylarını yıldan yıla çıkardınız, ancak hala emekliliğe daha çok önem vermek istiyorsunuz. 401 (k) planınızın 17.500 $ 'lık yıllık katkı limitine (2013 yılı itibariyle) göre yönetmek ister misiniz? Tebrik ederiz! Birçoğumuz sahip olduğumuz bir problem. Ancak, ekstra kredi için gitmek isterseniz ya da emeklilik fonunuzu oluşturmaya yetişmek istiyorsanız, tekrar Roth IRA'ya bakın. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunabileceğiniz miktar 401 (k) plan katkısından etkilenmez, böylece 401 (k) 'dan sonra Roth IRA'nıza $ 5,000 (50+ yaş için 6,000 $) katkı payı koymaya devam edebilirsiniz. doldurulur. 4. Emekli olduğunuz yıllarda değilsiniz ve emeklilikte daha yüksek bir yıllık gelir elde etmeyi beklersiniz. Eğer yarı zamanlı çalışıyorsanız veya emeklilikte daha büyük bir yıllık geliriniz varsa, Roth IRA'yı kullanabilirsiniz. Şu anda düşük vergi oranı durumunuzdan yararlanmak için. Örneğin, şu anda yılda 20.000 ABD doları kazanıyorsanız, ancak emekliliğinizde yılda 50.000 dolar çekmeyi planlıyorsanız, bir Roth IRA'ya daha uygun olabilirsiniz, çünkü daha düşük gelir vergisi çekerken vergileri şimdi ödeyebilirsiniz. Emeklilikte daha yüksek bir vergi parantezindeyken parantez ve para çekme konusunda gelir vergisi ödemek zorunda değilsiniz. 5. Gelir vergisi oranlarının gelecek yıllarda artacağını tahmin edersiniz. Gelir vergisi oranları, 2013 yılı için% 39,6 olmakla birlikte, en düşük vergi oranına yakındır. Ancak, federal hükümetin yükselen borç ve açıkları ile, pek çoğu Onların nefesi sonsuza dek düşük kalacaktır. Bir Roth IRA'ya katkıda bulunmak, bugünün düşük vergi oranlarından yararlanmanıza izin verecek ve emeklilikte vergiden muaf tutulmanızı sağlayacaktır - gelecekteki gelir vergisi artışları ne olursa olsun. 6. Acil durumlarda paranıza cezasız erişim sağlamak istersiniz. Emeklilik fonunuza zarar vermekten kaçınmaya çalışırken, bazen hayatın beklenmedik olayları ön plana çıkar. Eğer 59 young 'dan daha genç iseniz, 401 (k) planınızdan çekilme zorunluluğu çekebilir ve vergilerle tokatlanırsınız ve% 10'luk erken çekilme cezası alırsınız. Fakat bir IR IRA'nız varsa, IRS siparişi kuralları uyarınca yaptığınız tüm katkılar, herhangi bir zamanda vergi veya ceza olmaksızın geri çekilebilir. Yani yıllar içinde 20.000 dolarlık katkıda bulundursanız, bu tutarı alabilirsiniz. Sadece yatırım kazancınızı hesapta yalnız bırakmayı unutmayın - bu kısım 59 before'den önce çıkarmaya çalışırsanız% 10 oranında ceza uygulanacaktır. Ve çok fazla para çekme yapmaktan kaçınmaya çalışın - emekliliğinizin acı çekmesini istemiyorsunuz! 7. Mirasçı bir mirasla mirasçılarınızla ayrılmak istiyorsunuz. Bazıları Roth IRA'yı "ölmek için en iyi emeklilik fonu" olarak adlandırdı - ve bu çok açık bir beyan olmayabilir. Mirasçılarınız, yararlanıcı olarak etiketlendikleri ve Roth IRA'nıza, gittikten sonra beş yıllık vergi dönemi için dokunmadıkları sürece, vergileriniz veya cezanız olmadan Roth IRA'nızdan dağıtım alabilirler. Ve eşiniz tek lehdarsa, Roth IRA'nızın mülkiyetini alabilir ve gittikten sonra istediğiniz zaman para çekebilirler. Başka bir deyişle, Roth IRA'nızda 1 milyon dolarlık bir servetle ölün ve eşiniz ya da bir varisiniz bir sonraki aile milyoneri haline gelmeden çok uzun sürmeyecek. 8. 70 yaşın üzerindeyseniz ve yuva yumurtanızı oluşturmaya devam etmek istiyorsanız. İşe geri dönmeye zorlandığınız ya da çıkmak istemediğinizde, Roth IRA'nın tasarruf etmenizi sağladığını bilmek güzel Emekliliğe doğru vergisiz büyüme ile (ya da bu durumda, daha sonra emeklilik). Geleneksel bir IRA ile, IRS size katkı yapmanıza izin vermez ve 70 yaşından sonra ne olursa olsun minimum para çekme (RMD denir) almaya başlamanızı gerektirir. Ama Roth IRA ile, asla para çekmeniz gerekmiyor ve yaşınıza bakılmaksızın katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz. Yatırım Cevap: Roth IRA mevcut en basit, en esnek ve evrensel pratik emeklilik hesaplarından biridir. Katkıda bulunduğunuz zaman (vergi süresi boyunca bir nimet) endişelenecek herhangi bir vergi etkisi yoktur, yuva yumurtasınız vergilerden uzaklaşmadan büyüyebilir ve emekli olma zamanı geldiğinde, istediğiniz kadar geri çekebilirsiniz. Bu kadar kolay. Bu sayfadaki kenar çubuğunda listelenen tüm IRS gereksinimlerini izlediğiniz sürece, herhangi bir aracı kurumda bir Roth IRA'yı açabilirsiniz. TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade ve diğerleri gibi çevrimiçi aracılarla, Roth IRA'yı açmak ve yatırım yapmaya başlamak 20 dakika kadar sürebilir. İyi şanslar! InvestingAnswers'dan Emekli Olmanın Daha Fazlası: Emekli Olmadan Önce Roth IRA'nız İçin Güvenli Yollar